Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

По программе помощи ипотечным заемщикам

АИЖК: Новая программа помощи ипотечным заемщикам начнет работу с 22 августа

Новые правила программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступят в силу 22 августа, говорится в сообщении Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб. По решению межведомственной комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем в два раза.

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам 11 августа. Оно вступит в силу через семь рабочих дней после официального опубликования.

Госпрограмму запустили в апреле 2015 г.: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство. Срок программы истек 31 мая 2017 г., при этом выделенные на нее 4,5 млрд руб. были израсходованы уже по состоянию на март. За время действия программы ею воспользовались более 19 000 человек.

В конце июля Медведев подписал распоряжение о выделении на эту программу еще 2 млрд руб. из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал АИЖК.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    По программе помощи ипотечным заемщикам

    12 сентября 2017

    Юрист общественной приемной организации «Пеликан» разбирался в законодательстве о государственной помощи ипотечным заемщикам

    На приеме населения, который провела у себя в офисе 12 сентября общественная организация «Пеликан», к юристу обратилась за консультацией многодетная мама.

    Семья является заемщиком по ипотечному кредиту, оформленному в 2014 году. С момента получения ипотеки финансовая ситуация семьи существенно ухудшилась в связи со снижением заработка родителей. Вопрос о том, есть ли для семей в указанной ситуации какая-либо государственная поддержка, был задан юристу «Пеликана».

    Действительно, в связи с тем, что несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам в связи с падением рубля и ухудшением жизни граждан, возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. № 373 утверждена Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    В роли оператора программы выступило Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

    Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратила свое существование в марте 2017 года в связи с израсходованием выделенных средств.

    В августе 2017 года Правительство Российской Федерации выделило дополнительно 2 млрд рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам (Постановление Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (вступило в силу 21.08.2017).

    Новым Постановлением изменены условия участия в Программе. Теперь для участия в программе должны быть одновременно соблюдены следующие условия по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации:

    1. Категория заемщиков – граждане Российской Федерации:

    граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

    граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

    граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

    граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

    2. Изменение финансового положения:

    Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

    При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

    Формулировка этого положения, по сути, означает повышение на 30% ежемесячного платежа. А это значит, что воспользоваться программой преимущественно смогут валютные заемщики.

    Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение.

    4. Ограничения по площади

    Общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    5. Единственное жилье

    Жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя.

    При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

    6. Дата заключения кредитного договора

    Кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    При этом, в случае несоблюдения не более двух условий, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

    Для справки сообщаем банки, которые присоединились к программе помощи заемщикам: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

    Поскольку на программу выделено всего 2 миллиарда рублей, рекомендуем не затягивать с подачей документов в банк. И еще очень важно понимать, что даже в случае, если одно или два из условий не соблюдены заемщиком, межведомственная комиссия может принять положительное решение о реструктуризации в рамках программы.

    Юридические консультации проходят в рамках проект «В единстве за права инвалида, ребёнка – инвалида», который реализуется при поддержке Уполномоченного по правам человека в Свердловской области, при реализации проекта используются средства государственной поддержки, выделенные в качестве гранта в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 05.04.2016 г. № 68 – рп и на основании конкурса, проведённого Движением «Гражданское достоинство».

    В Хабаровске под председательством Уполномоченного по правам человека в Российской Федерации Татьяны Москальковой состоялось

    Во многом уникальный опыт Центра общественного наблюдения за ходом выборов в единый день голосования, впервые созданный по ин

    Представители правоохранительных органов и правозащитники посетили Центр временного содержания иностранных граждан УМВД Росси

    Все новости в категории

    По программе помощи ипотечным заемщикам

    В преддверии Дня строителя портал ЕРЗ.РФ презентует новый вид ранжирования застройщиков. ТОП по скорости строительства станет четвертым видом ранжирования — наряду с ТОП по стройке, ТОП по вводу, ТОП по потребительским качествам новостроек.

    Фото: www.arbuztoday.ru

    «Решение о внедрении ТОП застройщиков по скорости строительства было принято на основании многочисленных обращений застройщиков жилья», — пояснил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото).

    По его словам, есть девелоперы, которые уверены в собственном лидерстве по скорости строительства, но все же хотели бы сравнить свои показатели с результатами других застройщиков.

    Фото: РБК Недвижимость

    «Не менее важно через этот ТОП выявить всех застройщиков, которые скорость строительства ставят в приоритет, — подчеркнул Кирилл Холопик. — Это будет способствовать обмену лучшими практиками между коллегами», — резюмировал он.

    Срок строительства (дней/дом) рассчитывается как среднее арифметическое срока строительства всех введенных в эксплуатацию домов застройщика за последние три года. Срок строительства каждого отдельного дома рассчитывается как разница между фактической датой разрешения на ввод в эксплуатацию (РВЭ) и датой направления в госстройнадзор извещения о начале строительства (ИНС).

    Фото: www.obrazilla.ru

    При отсутствии сведений о дате направления ИНС в расчет берется дата первого разрешения на строительства (РНС) или опубликования первой проектной декларации. Не учитываются дома, в отношении которых застройщик осуществлял достройку за другим застройщиком.

    На сайте опубликованы:

    1) федеральные ТОП застройщиков по скорости строительства среди:

    2) региональные ТОП застройщиков.

    Фото: www.aizo-67.ru

    Федеральный ТОП крупных застройщиков по скорости строительства

    В ТОП крупных застройщиков входят только те компании, которые за последние три года ввели в эксплуатацию более 500 тыс. кв. м жилья. Таких на всю Россию только 22.

    ТОП крупных застройщиков на 1 августа возглавил Унистрой из г. Казани. Скорость строительства у Унистроя составляет 620,74 дней/дом при средней скорости строительства по Российской Федерации 827,4 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию более 560 тыс. кв. м жилья.

    Следует отметить, что среди крупных застройщиков России Унистрой строит самые маленькие дома — как по этажности (средняя этажность 12,3), так и по площади (средняя площадь дома 9 090 кв. м). Также Унистрой является единственным крупным застройщиком, у которого основным материалом внешних стен является кирпич. Поэтому в ТОП застройщиков отображаются указанные показатели, что позволяет выявить лидеров во всех сегментах жилищного строительства.

    Второе место в ТОП крупных застройщиков заняла компания ВКБ-Новостройки, средняя скорость строительства у которой составила 668 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию почти 1,3 млн кв. м жилья, средняя площадь возводимого дома составляет 14,2 тыс. кв. м, средняя этажность — 17,5 этажа, преобладающий материал стен — панель.

    Замыкает тройку лидеров ГК ФСК с показателем 682,11 дней/дом. За предшествующие 3 года застройщик ввел в эксплуатацию почти 1,14 млн кв. м жилья, средняя площадь возводимого дома составила 20,7 тыс. к. м, средняя этажность — 20,6 этажа, преобладающий материал стен — монолит-кирпич.

    Фото: www.pbs.twimg

    Лидирующий по объемам текущего строительства крупнейший застройщик России ПИК в ТОП по скорости строительства занял 9-е место с показателем 788,97 дней/дом.

    Группа ЛСР, которая занимает 2-е место в ТОП по объемам текущего строительства, заняла 15-е место по скорости строительства с показателем 860,41 дней/дом.

    Замыкающий тройку по объемам строительства Холдинг Setl Group занял 18-е место с показателем 955,59 дней/дом.

    ТОП-10 крупных застройщиков России по скорости строительства

    Место

    Наименование, регион

    Скорость строительства, дней/дом

    Введено МКД по ДДУ за 3 года, м²

    Средняя оценка ЖК по м²

    Рейтинг ЕРЗ

    Унистрой , Республика Татарстан (Татарстан)

    Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

    В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

    О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

    ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

    С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

    Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

    Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

    ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

    Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

    УчастникиНа кого рассчитана программа

    Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

    • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • ветераны боевых действий;
    • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

    Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

    Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

    КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

    Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

    ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

    Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

    БанкиКакие организации участвуют в программе

    По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

    ПланыКогда заканчивается действие программы

    Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Новая программа помощи ипотечным заемщика здесь. Ипотечные каникулы!

    Государственная программа помощи ипотечным заемщикам регулируется Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года.

    Программа в апреле 2020 года продлена до конца 2020 года.

    По программе в случае финансовых трудностей у ипотечного заемщика ему может быть предоставлена реструктуризация.

    Что меняется при реструктуризации (все одновременно):

    ?изменяется валюта кредита (займа) на российские рубли по курсу на дату заключения договора о реструктуризации (если применимо);

    ?устанавливается ставка по ипотеке не выше 11,5% годовых (для валютных кредитов) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов в рублях);

    ?прощается часть долга по кредиту в границах предельной суммы возмещения;

    ?новые пени и штрафы не начисляются.

    Предельная сумма возмещения – не более 30% остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 млн. рублей. В отдельных случаях эта сумма может быть увеличена через специальную комиссию, но не более, чем в 2 раза.

    В программе могут участвовать заемщики – граждане РФ:

    имеющие одного или более несовершеннолетних детей (или детей до 24 лет, обучающихся очно) или являющиеся их опекунами;

    являющиеся ветеранами боевых действий или инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

    Требования к заемщикам:

    Совокупный средний доход семьи за последние 3 месяца после вычета платежа по кредиту не выше двукратной величины прожиточного минимума на члена семьи заемщика, чей доход был учтен при расчете. При этом платеж по реструктурируемому кредиту увеличился более чем на 30% по сравнению с размером планового платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.

    Требования к предмету ипотеки:

    Предмет ипотеки должен находиться на территории России;

    Жилье должно быть единственным. Допускается наличие другого жилья в собственности, но если совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве собственности на другое жилье не более 50%, и такое иное жилье только одно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме.

    Общая площадь жилья, заложенного по реструктурируемому кредиту, не превышает (не применяется, если у заемщика трое и более несовершеннолетних детей):

    45 кв. метров – 1 комната;

    65 кв. метров – 2 комнаты;

    85 кв. метров – 3 комнаты.

    Требованию к реструктурируемому ипотечному кредиту:

    Кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

    Если не соблюдается каких-либо 2 условия программы, то решение может быть принято специальной комиссией.

    Кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за реструктуризацию ипотечного жилищного кредита (займа) в рамках данной государственной программы.

    Координатором программы является ДОМ РФ .

    За реструктуризацией заемщику нужно обращаться к своему текущему кредитору. Своему кредитору нужно представить письменное заявление и пакет документов, подтверждающих право на участие в программе.

    В случае продажи закладной обращаться нужно к последнему владельцу закладной.

    Условия меняются путем заключения кредитором и заемщиком(ами) (на выбор):

    ▪️ соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа),

    ▪️ нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу),

    ▪️ заключения мирового соглашения (далее – договор о реструктуризации).

    Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляет работу

    ТАСС, 22 августа. Правительство РФ с 22 августа возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, по новым правилам. Рассчитывать на помощь смогут заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте.

    Новая программа будет финансироваться из Резервного фонда правительства в объеме 2 млрд рублей, ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы выступит Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

    Новая редакции программы уточняет предъявляемые требования к заемщикам. Так, принять участие в программе смогут ипотечники, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее, чем на 30%.

    Кроме того, залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. Базовый объем помощи от государства составит 30% остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн рублей.

    Межведомственная комиссия

    Новый этап программы поддержки ипотечных заемщиков будет предусматривать более гибкие критерии оказания помощи, чем было в старой программе, считает замминистра финансов Алексей Моисеев.

    • Медведев: новая программа помощи ипотечникам поможет реструктурировать 1,3 тыс. кредитов
    • Медведев распорядился выделить 2 млрд рублей для помощи ипотечникам

    Способствовать этому будет специальная межведомственная комиссия, которая должна быть создана до 1 сентября 2017 года. Состав комиссии и порядок ее работы определит Минстрой России. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в ней.

    Так, например, по решению межведомственной комиссии в исключительных случаях базовый объем помощи от государства может быть увеличен с 1,5 млн рублей, но не более чем два раза.

    Валютные ипотечники

    Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.

    Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на «продуктовом подходе», когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года. Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.

    В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

    «На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиться вследствие изменения обменного курса, а по кредиту изначально в рублях — например, по причине увеличения процентной ставки, если она изначально не было зафиксирована на весь срок кредитования», — пояснили ТАСС в АИЖК.

    Предыдущая программа

    Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и формально завершилась 31 мая 2017 года (средства по программе были израсходованы в марте 2017 года). На реструктуризацию долгов ипотечников было выделено 4,5 млрд рублей. Всего с 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили порядка 22 тыс. российских семей.

    «Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов. Для оказания поддержки таким гражданам из Резервного фонда правительства РФ выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», — отметили в АИЖК.

    В Государственной Думе поддержали идею о продлении программы помощи ипотечным заемщикам

    Круглый стол «О законодательном обеспечении прав валютных заемщиков, а также прав вкладчиков в банках, прекративших свою деятельность» был организован фракцией КПРФ.

    Открывая мероприятие, член фракции КПРФ, Первый заместитель Председателя Комитета по делам национальностей Валерий Рашкин

    Говоря о решениях проблем вкладчиков банков, прекративших свое существование, он подчеркнул, что ситуация требует принятия неотложных мер. «Если люди пострадали от мошенничества, а государство не смогло вовремя предотвратить это мошенничество, то оно должно сейчас взять на себя защиту пострадавших. Необходимы механизмы по возврату денежных средств в полном объеме всем клиентам банков, прекративших существование», — сказал депутат.

    В частности, требуется введение нормы об обязательном вменении субсидиарной ответственности топ-менеджеров и владельцев разорившихся банков, а также тех представителей госорганов, которые занимались банкротским надзором, если будет доказана и их вина в доведении банка до банкротства.

    По его словам, также нужно принять целый ряд других мер, направленных на решение вопроса с задолженностью перед вкладчиками и на реформирование системы страхования вкладов, конкурсного производства и остальных сфер, в которых выявлены острые проблемы.

    Относительно решения вопроса ипотечных заемщиков, Валерий Рашкин заявил, что проблема валютной ипотеки поставила вопрос о необходимости закрепления базовых принципов ответственного кредитования на реформирующемся финансовом рынке современной России.

    Он напомнил, что в 2015 году Президент РФ Владимир Путин на заседании Совета по правам человека при Президенте РФ подчеркнул недопустимость выселения заемщиков из единственного жилья.

    По оценке Валерия Рашкина, в настоящее время ситуация с проблемной валютной ипотекой значительно лучше, чем год назад. Добиться этого удалось, в том числе, благодаря активной борьбе представителей гражданского общества и успешной реализации программы помощи гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

    «Но несмотря на то, что государство пошло на встречу пострадавшим и взяло четкий вектор на урегулирование ситуации, возникают серьезные проблемы», — сказал депутат. По его мнению, решению вопроса препятствует банковское сообщество. Среди необходимых мер для устранения проблемы Валерий Рашкин назвал продление финансирования программы помощи гражданам, попавшим в сложную ситуацию.

    «Главное – обязать банки к участию в ней и ее софинансировании. Необходимо, чтобы наши банки работали в согласии с государственными и общественными интересами, а не против них», — подчеркнул парламентарий.

    В свою очередь, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия», Первый заместитель Председателя Комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Валерий Гартунг

    По его словам, банки навязывают своим клиентам валютную ипотеку. «Если доказано, что банк не всю информацию дал клиенту, он должен нести соразмерную ответственность», — подчеркнул депутат. Это вызвано тем, что зачастую граждане обладают необходимым объемом знаний о валютной ипотеки.

    Кроме того, «если бы у нас было признано в законодательстве, что кратное падение курса национальной валюты было бы признано форс-мажором, то судебная практика пошла бы по другому пути для валютных ипотечников», — считает Валерий Гартунг.

    Говоря о способах разрешения сложившейся ситуации, парламентарий заявил, что нужно продлить программу поддержки заемщикам. При этом, нужна ее корректировка, в частности, необходимо изменить критерии по включению граждан в программу.

    Относительно вопроса с вкладчиками разорившихся банков, депутат отметил, что следует принять поправки в закон о банкротстве. При этом, Валерий Гартунг отметил, что существует несколько нерешенных вопросов. В частности, нужно поднимать страховое покрытие вкладов. Однако непонятно, во сколько раз его следует увеличивать?

    Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

    Главный страх ипотечных заёмщиков – потеря работы или другое ухудшение финансового положения. Что неудивительно, поскольку при просрочке жильё пойдёт с молотка. Но на деле не всё так страшно, и есть рабочие способы выхода из подобных ситуаций. Об одном таком варианте и будем говорить.

    Предисловие

    Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

    Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

    За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

    Кто может принять участие

    Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

    • Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
    • Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
    • Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
    • Жильё единственное для заёмщика.
    • Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
    • Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

    Что получит заёмщик

    Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

    1. Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
    2. Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
    3. Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

    Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

    Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

    • освобождение от ежемесячных платежей;
    • освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

    Куда обращаться

    Чтобы принять участие в программе, заёмщик должен следовать следующему алгоритму:

    1. уточнить у кредитора, участвует ли он в программе;
    2. собрать пакет документов и передать в банк;
    3. дождаться решения по заявке.

    Стоит отметить, что не все финансовые учреждения заключили соглашение с ДОМ.РФ. Чтобы узнать актуальный перечень банков-партнёров программы, посетите сайт оператора. Сейчас это: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, ФК Открытие, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Московский кредитный банк, Росбанк.

    Эти кредиторы готовы реструктурировать задолженность ипотечных заёмщиков по госпрограмме. Как видите, в перечень включены крупные игроки: Сбербанк и ВТБ. Значит, у большинства российских ипотечных заёмщиков есть шанс на участие в программе.

    Что предоставить

    Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

    В общем случае нужно предоставить:

    • Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
    • Документы по кредиту: договор, график платежей.
    • Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
    • Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

    Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

    Подводные камни

    Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

    • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
    • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
    • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

    Резюме

    Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:

    1. Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
    2. Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
    3. Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.

    Программа помощи ипотечным заёмщикам не дала ожидаемого результата – Счётная палата

    Счётная палата РФ выявила ряд недостатков по итогам анализа использования средств резервного фонда правительства, направленных в 2017 г. на реализацию Программы помощи заёмщикам по ипотечным жилищным кредитам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

    В 2015 г. в рамках Программы помощи заёмщикам АО «ДОМ.РФ» (ранее – АО «АИЖК») из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд руб. «Программа была завершена в марте 2017 г. Однако ожидаемого эффекта по итогам её реализации достигнуто не было, социальная напряженность в среде ипотечных заёмщиков сохранялась», – заявил в ходе своего выступления аудитор СП Андрей Перчян.

    В 2017 г. на продолжение Программы было дополнительно выделено 2 млрд руб. Объём указанных ассигнований, отмечает СП, не был в достаточной мере обоснован: «Минстроем не проводилась реальная оценка числа ипотечных заёмщиков, помощь которым требуется безотлагательно, не рассчитывался размер средней выплаты одному заёмщику». Кроме того, был существенно занижен показатель результативности использования выделенных бюджетных инвестиций: 1,3 тыс. кредитов. По оценкам СП прогнозное значение количества реструктурированных кредитов по поданным на 1 мая 2018 г. заявкам составит около 2 тыс.

    Анализ проведённый аудиторами показал, что решение о возможности реструктуризации по ипотечным кредитам и направлении заявок заёмщиков на Межведомственную комиссию принимается исключительно кредитором, который на любом этапе может отказать в реструктуризации. Так, кредиторами отказано в реструктуризации 9 ипотечных кредитов, одобренных Межведомственной комиссией, в связи с несогласием с условиями предоставления господдержки.

    Условия Программы, продолжает СП, сформулированы непрозрачно и непонятно для широкого круга заёмщиков. Это обусловило высокий процент отказов в реструктуризации со стороны лидеров рынка ипотечного кредитования.

    Согласно полученным в ходе анализа данным, кредиторами практически не используются дополнительные механизмы помощи заёмщикам по кредитам в российских рублях. Так, из 233 рублёвых ипотечных кредитов, выплаты по которым осуществлены на май 2018 г., ставка снижена только по 8, пролонгированы на срок свыше года 8, сумма списания основного долга превысила сумму возмещения лишь по 3.

    Не востребован в полной мере и механизм реструктуризации валютных кредитов, связанный со снижением денежных обязательств заёмщика за счёт изменения валюты кредита по курсу ниже курса Банка России.

    Среди положительных аспектов реализации Программы СП отмечает её ориентацию на оказание помощи наименее защищенным категориям граждан, в первую очередь семьям с детьми с невысоким уровнем дохода, для которых обеспеченное ипотекой жилье является единственным. Так, по состоянию на 1 мая 2018 г. 83,1% реструктурированных ипотечных кредитов (займов) были предоставлены именно таким семьям.

    Напомним, что Государственная Дума хочет продлить программу помощи валютным заёмщикам и обязать банки её софинансировать.

    Это удобно: чтобы быть в курсе новостей сайта подпишитесь на нашу рассылку

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Что нужно чтоб получить материнский капитал
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector