Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Программа помощи ипотечникам сбербанк

Новости СРО

  • Новости СРО
  • Публикации
  • Анонсы
  • Реестры СРО
  • Персоналии СРО
  • Законодательство
  • Форум

Важное за неделю

  • 06.08.2021 — С Днём строителя!
  • 04.08.2021 — В Москве финишировал «Строймастер»
  • 02.08.2021 — Общественный совет по развитию саморегулирования возглавил Александр Евдокимов
  • 30.07.2021 — Марат Хуснуллин призвал регионы к оперативности
  • 29.07.2021 — Займы из компфондов СРО: кому выгодно?
  • 28.07.2021 — Президент запустил движение по новому Байкальскому тоннелю
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку

Популярное за месяц

  • 14.07.2021 — Правительство отказывается от полномочий в пользу национальных объединений СРО (295)
  • 12.07.2021 — Минстрой меняет правила формирования BIM-моделей (179)
  • 13.07.2021 — Сколько стоит членство в СРО (145)
  • 27.07.2021 — Президент предложил Петербургу новую мегастройку (136)
  • 19.07.2021 — Изменения в своды правил будут вноситься оперативно (126)
  • 21.07.2021 — Крупнейшие господрядчики обратились к Путину (126)
  • 30.07.2021 — Правительство придумало механизм компенсации роста цен на строительные материалы (114)

Диалог с редакцией

Минстрой смягчит условия программы помощи ипотечным заемщикам

Минстрой РФ решил смягчить некоторые условия помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и уже подготовил на сей счёт проект постановления правительства, передаёт «Интерфакс» со ссылкой на информационный источник в финансово-экономическом блоке правительства.

В частности, в программу помощи предлагается включить семьи, в которых на иждивении находятся совершеннолетние дети в возрасте до 24 лет при условии, что они являются студентами, аспирантами, ординаторами, интернами или курсантами.

Напротив, исключить из требований к участникам программы Минстрой предложил условие о снижении на 30% среднего дохода заемщика перед подачей заявления о реструктуризации, либо увеличении на те же 30% размера платежа. Разработчики поправок считают, что достаточно уже закрепленных требований, по которым на каждого члена семьи после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке оставалось бы не более чем по два прожиточных минимума.

Также предлагается исключить требование о том, что кредитный договор по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев. Кроме того, предлагается предусмотреть возможность подтверждения заемщиком, что заложенное по ипотеке жилье является единственным для проживания, и совокупная доля залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения не превышает 50%, путем предоставления заявления в простой письменной форме, без подтверждения Росреестра. Ещё предлагается увеличить предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту с 10% до 20% остатка от суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.

Изменение постановления также даст возможность АИЖК компенсировать убытки или недополученные доходы выпускающим ипотечные ценные бумаги ипотечным агентам, которым принадлежат права требования по реструктурированным в рамках этой программы ипотечным кредитам.

Напомним, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством 20 апреля 2015 года. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) в адрес банка компенсируется государством. Выплачивает возмещение Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей.

Ключ от квартиры

Семья Эдуарда и Наили Фахретдиновых из Ульяновска за пять лет сменила пять съемных квартир. Причем переезжать приходилось вместе с маленькой дочкой. В 2014 году после долгих споров Фахретдиновы решились взять ипотеку. Рассудили так: снимать чужой угол бесперспективно, уж лучше к сумме, идущей на аренду, добавить еще, но платить уже за собственную квартиру.

— Мы оформили в банке кредит под 12% годовых на 12 лет. Ежемесячная плата — чуть больше 21 тысячи в месяц. Я служу в полиции, зарабатываю 35 тысяч. Пока жена работала, денег нам хватало, — рассказал Эдуард. — Но когда у нас родилась вторая дочка, сводить концы с концами стало намного тяжелее. Но платежи по ипотеке мы никогда не задерживали: 20-го числа я получал зарплату и до 23-го аккуратно вносил деньги на счет.

О программе помощи, которую государство через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, Фахретдиновы узнали случайно, из соцсетей. «Мы эту программу изучили и поняли, что соответствуем всем прописанным в ней критериям, — говорит Наиля. — Муж не верил, что из этой затеи выйдет толк, но все же согласился позвонить на «горячую линию» АИЖК. Нас направили в банк, где за нами закрепили сотрудницу, она помогла собрать и оформить все документы для реструктуризации кредита».

В сентябре прошлого года Фахретдиновым позвонили и сообщили, что они приняты в программу. «Правда, денег пришлось ждать до января этого года. Зато вместо 10%, на которые мы рассчитывали, нам предоставили 20% от суммы кредита — 290 тысяч рублей, — продолжает Наиля. — Наш ежемесячный платеж снизился на 4 тысячи рублей. Эти деньги стали для нас очень существенной помощью. А потом мы направили на погашение ипотеки еще и материнский капитал и сейчас платим по кредиту меньше 11 тысяч».

Новоселы Челябинска, взявшие в ипотеку квартиры в новых микрорайонах «Парковый» и «Академ-Риверсайд», тоже стали участниками госпрограммы. И теперь дают дельный совет: если вы по каким-то причинам больше не можете в полном объеме выполнять условия договора, не опускайте руки, попытайтесь договориться с ипотечным агентством о смягчении условий возврата кредита.

— Ничего ужасного в моей жизни не произошло, — рассказала одна из заемщиц Ирина Шарыпаева. — Скорее наоборот — вышла замуж и решила перебраться к мужу в Крым. Но бросать квартиру, в которую вложено столько сил и денег, было до слез жалко. А заработки в Крыму оказались не чета челябинским — платить 22 тысячи рублей в месяц по ипотеке оказалось невозможно.

Читать еще:  Обновленный список документов на погашение ипотеки 373

В квартиру Ирина вложилась еще на стадии строительства — в 2013 году. Недостающие 1,5 миллиона взяла в ипотеку. Два года продолжала жить на съемной квартире, оплачивая аренду, коммуналку и ипотечный кредит, пока не сдали новостройку. Было очень трудно, но зато теперь у Ирины есть свой угол, с которым она ни за что не готова расстаться.

Когда после переезда в Крым выплачивать ипотеку стало совсем трудно, Ирина решила обратиться в агентство с просьбой о реструктуризации долга. Юрист по образованию, она просчитала возможные варианты «рассрочки», и в агентстве пошли ей навстречу.

— Избавиться от залоговой квартиры, конечно же, можно. Для этого используется механизм, когда покупатель выкупает ее у агентства и возвращает заемщику оставшуюся часть стоимости жилья, — объясняет Ирина. — Но в этой ситуации ипотечник теряет и квартиру, и часть вложенных денег. А мне удалось сохранить и то, и другое.

По соглашению с агентством Ирина вместо 22 тысяч рублей в месяц будет выплачивать только семь. Правда, срок выплаты увеличится с трех до семи лет. Но в новом договоре предусмотрена возможность досрочного погашения кредита. И если доходы семьи вырастут, они смогут сами определять, сколько выплачивать сверх установленного агентством ежемесячного взноса.

Многие люди плохо информированы о новых инструментах ипотечного кредитования. Зато немалым спросом у горожан сегодня пользуется социальная программа аренды жилья с последующим выкупом. По ней заемщики, не имеющие первоначального взноса на покупку квартиры, могут получить ее в аренду по «спецпредложению», предусматривающему, что их ежемесячные платежи будут аккумулироваться на лицевом счету и впоследствии будут приняты в качестве первого ипотечного взноса.

Алексей Ниденс, управляющий директор АИЖК:

— Заемщику необходимо обратиться в свой банк с заявкой на участие в программе помощи и предоставить пакет документов, подтверждающих, что он соответствует всем требованиям, прописанным в постановлении правительства РФ. Решение о реструктуризации принимает банк. Если оно положительное, с заемщиком подписывается соглашение о реструктуризации. Если ситуация конкретной семьи не соответствует двум условиям программы, она может быть рассмотрена специальной межведомственной комиссией, которая заработает уже с сентября.

Три вопроса о программе помощи

С 22 августа вступило в силу постановление правительства РФ N 961 от 11 августа 2017 года «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Полный текст документа опубликован в «Российской газете» 14 августа.

Кто может на нее рассчитывать?

семьи с детьми, включая детей до 24 лет, которые очно учатся в техникумах, вузах, аспирантуре.

инвалиды, родители детей-инвалидов.

ветераны боевых действий.

Какие главные условия предоставления помощи?

Ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, рассчитанным при заключении договора займа;

Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

Ипотечное жилье — единственное. Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв. метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв. метров. Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое жилье не более 50%.

Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию.

Какая будет помощь?

Остаток кредита заемщика уменьшается на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей. Оставшаяся сумма пересчитывается с учетом новых условий. Валютные кредиты переводятся в рубли по курсу не выше курса ЦБ, с процентной ставкой до 11,5% годовых. По рублевым кредитам ставка не может быть выше текущей. Заемщик освобождается от выплаты неустойки (пени) (за исключением уже уплаченной или взысканной по решению суда), а также комиссионных за проведение реструктуризации.

Кто получит помощь государства в выплате ипотеки

Дмитрий Медведев еще в июле распорядился выделить из резервного фонда правительства 2 млрд руб. владельцам ипотеки, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. 11 августа это распоряжение было оформлено в виде постановления правительства, которое объясняет, кто и как сможет реструктурировать свои кредиты. Программа помощи начнет действовать с 22 августа 2017 года.

Кто может рассчитывать на помощь?

Стать участником программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в техникумах или вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям детей-инвалидов и ветеранам боевых действий.

Все претенденты на господдержку должны одновременно соответствовать еще ряду критериев. В частности, помощь могут предоставить только если ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% от суммы, которую человек отдавал банку, только заключив кредитный договор.

Совокупный доход на члена семьи после выплаты процентов по ипотеке у претендентов на помощь должен быть меньше двукратного прожиточного минимума.

Допустим, в семье москвичей Ивановых три человека, муж зарабатывает 75 тысяч рублей в месяц, жена — 50 тысяч. Их ежемесячная выплата по ипотеке изначально составляла 25 тысяч рублей в месяц, а сейчас увеличилась до 40 тысяч. Получается, что после выплаты банку, совокупный доход семьи составляет 85 тысяч рублей или 28,3 тыс. рублей на человека. Это меньше, чем два прожиточных минимума (в Москве он установлен на уровне 15477 рублей), а значит семья может подать документы на реструктуризацию ипотечного платежа.

Читать еще:  Итальянский шенген на какие страны распространяется

Это все условия?

Нет. Рассчитывать на реструктуризацию могут лишь те, для кого ипотечное жилье – единственное. Причем размер квартиры также имеет значение. Общая площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной – 65 кв. метров, трехкомнатной – 85 кв. метров.

Сам кредитный договор должен быть заключен как минимум за год до подачи документов на реструктуризацию.

Как можно стать участником программы?

Заемщик должен обратиться в свой банк с заявкой на участие в программе помощи и предоставить пакет документов, подтверждающих, что он соответствует все требованиям, прописанным в постановлении правительства, рассказал ТАСС управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексей Ниденс.

Решение о возможности проведения реструктуризации принимает банк. В случае положительного решения, с заемщиком будет подписано соглашение о реструктуризации.

На какую конкретно помощь сможет рассчитывать заемщик?

Главное, это то, что остаток кредита заемщика уменьшится на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей. Это – убыток банка, который ему компенсирует АИЖК за счет выделенных государством средств. В АИЖК кредитная организация обратится после проведения реструктуризации ипотечного кредита.

Оставшаяся сумма будет реструктурирована. При этом валютные кредиты будут переведены в рубли по курсу не выше курса Банка России, а процентная ставка по ним после перевода в рубли не должна превышать 11,5% годовых. По кредитам, которые изначально выдавались в рублях, ставка не может быть выше текущей.

Заемщик будет освобожден от необходимости платить неустойку (пени), если она еще не оплачена им или не взыскана судом.

Программа бесплатна для заемщика, то есть никаких комиссий за проведение реструктуризации нет.

Может ли быть увеличена сумма предельного возмещения?

Да, эта сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза. То есть, максимально составить 3 млн рублей, пояснил Алексей Ниденс. Заемщики, претендующие на увеличенную сумму предельного возмещения, должны будут обратиться с заявлением в специальную межведомственную комиссию, которая и примет решение.

Также комиссия будет рассматривать вопрос поддержки граждан, формально не соответствующим отдельным условиям программы, но остро нуждающимся в помощи.

Положение, порядок работы и состав межведомственной комиссии определит Минстрой России до 1 сентября 2017 года. Ожидается, что в нее войдут представители органов федеральной исполнительной власти, депутаты и уполномоченный по правам человека.

Имеет ли значение валюта кредита?

На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте, подчеркнул Алексей Ниденс.

Как была реализована прошлая программа помощи ипотечникам?

Предыдущая программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и завершилась 31 мая 2017 года. На реструктуризацию долгов ипотечников было выделено 4,5 млрд рублей.

Всего с 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили порядка 19 тыс. российских семей.

Предыдущая программа помощи заемщикам свою задачу выполнила, считают в АИЖК. Ситуация на рынке нормализовалась, но остались отдельные граждане, которые по-прежнему остро нуждаются в господдержке. Для них и была разработана новая программа.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

Читать еще:  Какой размер материнского капитала в году

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Что известно о параметрах рефинансирования

Глава кредитной организации Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в следующем году. По мнению банкира, сейчас «золотое время» для ипотеки. Выгодны ли такие планы клиентам Сбербанка? И как это решение отразится на рынке в целом? Выяснял Григорий Колганов.

Ситуация на ипотечном рынке и правда благоприятная: ставки падают, инфляция снижается — как не улучшить условия для заемщиков? Москвич Евгений «золотых времен» не дождался — в 2012 году взял в Сбербанке кредит на 20 лет под двузначные проценты и теперь надеется на существенное снижение ставки: «Так как я не был ни работником Сбербанка, ни получал зарплату, у меня был очень высокий процент — 13,75%. Пару лет назад, когда Центробанк снизил основную ставку, мне снизили на 1,9%, теперь у меня чуть меньше 12%. Но мне бы хотелось 9,5%, может, 9,7%, учитывая мой срок и значимую сумму».

Как банки снижают карточные комиссии для автосалонов

Оправданы ли такие надежды? Сбербанк пока о параметрах рефинансирования ничего не говорит. Базовые ставки для новых клиентов он недавно опустил чуть ниже 9%. Зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов полагает, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все: «Очень многое зависит от категории заемщика, от залога: квартира, дом. То есть если изначально банк понимает, что это какие-то повышенные риски и в другом банке вряд ли он сможет так же льготно рефинансироваться, то вряд ли могут быть предложены какие-то существенные послабления. Если смотреть по рынку, то, наверное, ставка для новых клиентов может предлагаться и действующим клиентам».

Сейчас ситуация складывается парадоксальная: Сбербанк предлагает рефинансирование чужой ипотеки, а его собственным клиентам выгоднее гасить жилищные кредиты с помощью других банков. Но со следующего года, когда заработает рефинансирование, переток заемщиков крупнейшего игрока рынка в сторонние организации должен иссякнуть.

Но не все так просто, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, так как для некоторых клиентов Сбербанка рефинансирование может оказаться невыгодным: «Рефинансирование требует определенных дополнительных затрат, таких как новая оценка предмета залога, как правило, новая страховка. Плюс затраты времени на сборы нового пакета документов, что тоже, в общем-то, оценивается в деньгах. Соответственно, порог начинается где-то от 2% экономии».

Почему произошло резкое сокращение выдач кредитов населению

А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это. И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Тем не менее в будущем году вслед за лидером выгодные предложения для ипотечников подготовят, скорее всего, и другие банки, добавляет Татьяна: «Процесс рефинансирования во всех банках не очень удобен, потому что это потеря доходности для любого банка.

Я думаю, что в первом и втором квартале мы увидим массовые предложения от банков об удобном рефинансировании, потому что разрыв в ставках будет до 3%».

Еще одна важная деталь: ипотека — кредит длинный, а ставки в России живут в режиме качелей: что же будет в случае какого-нибудь нового кризиса? Игроки рынка осторожно намекают на необходимость прописать в договорах плавающий процент, который растет или падает в зависимости от решений Центробанка по ключевой ставке. Законом это не запрещено, хотя здравый смысл должен подсказать заемщику не соглашаться на такие условия. Но ведь когда-то он уже подвел валютных ипотечников.

По данным Центробанка, россияне сейчас должны по жилищным кредитам почти 7,5 трлн руб. По итогам прошлого года более половины ипотечного рынка занимал Сбербанк.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector