Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека под выкуп доли в квартире

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

Условия приобретения доли

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;

на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Причины отказа

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».

Как распоряжаться долями в квартире: инструкция

  • Что такое долевая собственность?
  • В каких ситуациях оформляется долевая собственность на недвижимость?
  • Как узнать, какая доля в собственности на квартиру мне принадлежит?
  • Чем долевая собственность отличается от совместной?
  • Могу ли я выделить свою долю собственности в квартире?
  • Можно ли сдать свою часть квартиры в аренду?
  • А я могу продать долю в квартире?
  • Можно ли заставить одного из собственников продать долю в квартире?
  • Как выгоднее продать квартиру в долевой собственности?

О том, как выделить или продать долю в квартире и как продать квартиру с общей долевой собственностью, читайте в нашей инструкции.

Что такое долевая собственность?

Собственность на недвижимость может быть разделена на несколько долей. В этих случаях в документе о праве собственности вы записываетесь в качестве одного из собственников с указанием доли квартиры, которая принадлежит вам, например, ½, ⅓, ¼, и даже 86/117.

Распоряжаться такой собственностью (например, продать, подарить, завещать, отдать в залог) можно только с согласия всех владельцев.

В каких ситуациях оформляется долевая собственность на недвижимость?

Долевым собственником недвижимости можно стать в следующих случаях:

  • приобрести квартиру в результате оформления сделки купли-продажи, дарения, мены и пр. в долевую собственность
  • приватизировать квартиру в долях с другими членами семьи
  • получить недвижимость в наследство в долях с другими наследниками
  • по решению суда
Как узнать, какая доля в собственности на квартиру мне принадлежит?

Узнать, есть ли у вас доля в квартире, можно, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Для этого нужно знать точный адрес объекта недвижимости или его кадастровый номер. Заказать выписку из ЕГРН можно через многофункциональный центр государственных услуг (МФЦ) или онлайн через портал Госуслуги.

Чем долевая собственность отличается от совместной?

И совместное, и долевое владение означают, что объект недвижимости находится в общей собственности. Ключевое отличие: при совместной собственности из недвижимости не выделяются конкретные доли. Классический пример: супруги, владеющие квартирой на общем основании (например, купившие ее совместными усилиями, находясь при этом в браке). Если размер долей не определен, то доли считаются равными.

Могу ли я выделить свою долю собственности в квартире?

Да, вы можете выделить свою долю из общего имущества. Например, если вам принадлежит ⅓ в трехкомнатной квартире, то вы можете претендовать на одну комнату. Для этого потребуется заключить с другими владельцами соглашение о порядке общего пользования жилым помещением, в котором будет прописано, кто в какой комнате живет и чем можно пользоваться. Кухня, ванная, коридор, туалет, как правило, поступают в общее пользование.

Если договориться не получается, то вам придется обратиться в суд, который разрешит спор. Если суд определит, что выделить вашу долю невозможно (например, имущество нельзя будет использовать по назначению или станет неудобно использовать), то вы получите право на денежную компенсацию от других совладельцев, а ваша доля перейдет к ним. Но такое возможно только при вашем согласии на компенсацию — кроме случаев, когда вас могут обязать продать квартиру.

Можно ли сдать свою часть квартиры в аренду?

Да, можно, если она изолирована (то есть это отдельная комната). Получите на это письменное согласие остальных собственников на случай судебных разбирательств.

А я могу продать долю в квартире?

Да, можете, но преимущественное право покупки вашей доли принадлежит другим собственникам по цене, за которую вы хотите продать свою часть. К этому праву стоит отнестись внимательно: если продать долю без учета прав других собственников, они могут обратиться в суд с требованием поменять покупателей в течение трех месяцев.

Договориться о продаже доли с остальными собственниками можно и устно, но оформить договоренность надо письменно, поскольку все сделки с долевой собственностью оформляются при участии нотариуса. Для этого вам нужно пойти к нотариусу и составить уведомление, в котором будут прописаны объект и цена продажи, срок и условия оплаты, порядок расчетов, срок передачи имущества, сохраняющие право пользования долей лица и иные существенные условия.

Уведомить собственников остальных долей можно несколькими способами:

  • отправить уведомление заказным письмом по почте с описью вложения
  • через нотариуса.

Подтверждающими документами о том, что вы направили уведомление, считаются выданная почтой копия телеграммы в первом случае и свидетельство о направлении или передаче извещения собственнику от нотариуса — во втором.

Как правило, люди выбирают второй вариант. В инструкциях для нотариусов прописано, что нужно сделать, чтобы юридически сообщение считалось доставленным. На это нужно обратить внимание, чтобы потом сделку не оспорили. Если адресат уклоняется от получения уведомления на почте или от передачи его курьером и всё было сделано правильно, то оно считается доставленным.

Выкупить вашу долю собственники могут в течение 30 дней с момента, как получили уведомление. Молчание в данном случае также рассчитывается как отказ. Если они не выкупят вашу долю за это время и не дадут ответа, вы можете продавать свою долю кому захотите (по цене не ниже, чем указанная в уведомлении остальным собственникам – иначе потребуется повторное уведомление).

Можно ли заставить одного из собственников продать долю в квартире?

По закону это можно сделать при одновременном выполнении нескольких условий:

  • собственник владеет очень маленькой долей
  • ее нельзя выделить в реальном виде
  • собственник не имеет «существенного интереса» в использовании своей доли

Если это так, то можно обратиться в суд с требованием выкупа доли. Таких дел достаточно много, и каждое из них рассматривается индивидуально. Как правило, суд оценивает возраст, профессию, здоровье собственника, а также учитывает, подойдет ли ему денежная компенсация. Четких критериев «существенного интереса» в законодательстве нет. Если суд всё же обязывает продать долю, то проводится судебная оценка стоимости квартиры и назначается компенсация. В этом случае оспорить сумму уже не получится. Поэтому если все-таки дело идет к этому, лучше попробовать договориться о цене продажи доли без суда.

Как выгоднее продать квартиру в долевой собственности?

Если вы один из собственников такой квартиры и хотите продать свою долю, как и остальные собственники, вам лучше всего объединиться и продать квартиру вместе. В этом случае от сделки вы получите больше, чем если будете продавать свои доли по отдельности, потому что в стоимость сделки будет включена общая площадь квартиры, а не только жилая площадь.

По закону продать квартиру с долевой собственностью можно только при участии нотариуса. Лучше всего, если все собственники одновременно придут к нему. В этом случае нотариусу не придется проверять, уведомляли ли собственники друг друга о желании продать свою долю. Нотариус запросит документы, необходимые для сделки, а также убедится в дееспособности всех собственников и в том, что они действуют по своей воле.

Один из долевых собственников также может оформить нотариальную доверенность на сбор документов или подписание договора купли-продажи от имени остальных совладельцев квартиры.

После этого можно заключить единый для всех собственников договор купли-продажи, который должны подписать все участники соглашения. В нем лучше указать, кто и какую долю денег получит после сделки и другие принципиальные моменты.

Договор должен быть удостоверен нотариусом, но вы можете составить проект договора сами. При продаже квартиры в долевой собственности самое сложное — распределить деньги от покупателя. Для этого в договоре нужно указать цену, за которую продается квартира, порядок расчета с каждым собственником, сроки освобождения жилой площади и то, с каким имуществом она продается. Если есть другие важные для вас моменты, сообщите нотариусу, чтобы он внес их в договор.

Читать еще:  Как выселить из квартиры прописанного человека

Как оформить ипотеку на долю в квартире?

  • 1. Ипотека на долю в квартире от Сбербанка
    • 1.1 Что делать, если банк отказал
    • 1.2 Какие документы понадобятся
    • 1.3 Как сэкономить время и деньги
    • 1.4 Дарение доли в квартире
    • 1.5 Особенности сделки

    На сегодняшний день такое явление, как ипотека, стало очень распространенным. Мало кто знает, что можно оформить в ипотеку не только квартиру, но и долю в ней. Несмотря на то, что этот вид сделок имеет много нюансов и особенностей, он также пользуется спросом. Самый главный вопрос – это сколько собственников будет у недвижимости после выкупа ее части. Сам процесс оформления жилищного кредита на долю в квартире точно такой же, как и в стандартных случаях. Итак, давайте узнаем, как же оформить ипотеку на долю в квартире и где это можно сделать.

    Ипотека на долю в квартире от Сбербанка

    Сбербанк предлагает своим заемщикам оформить долю в квартире по программе «Единая ставка». Под эту программу попадает абсолютно любая недвижимость.

    • Процентная ставка – 13,45% в год;
    • Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей;
    • Максимальная сумма – 15 млн. рублей;
    • Срок кредитования – до 30 лет;
    • Первый взнос – от 15%;
    • Чем больше первый взнос – тем меньше ставка процентов;
    • Без справки о доходах – повышается ставка на 0,5%;
    • Заемщик не клиент Сбербанка – повышается ставка на 0,5%;
    • Понадобится паспорт заемщика и второй документ из списка.

    Недвижимость, приобретаемая за счет средств банка, должна быть обязательно застрахована. При этом страхуется не только доля в квартире, но и жизнь, и работоспособность заемщика. Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту увеличивается еще на 1%. При желании и такой возможности, заемщик может погасить ипотеку досрочно. За это ему не будут начислены штрафы и комиссии. Кроме того, для него это будет выгодно, так как он сэкономит на процентах.

    Не все банки кредитуют доли в квартирах. Есть факторы, которые мешают оформить ипотеку на долю в квартире. Вот некоторые из них:

    • Когда собственник квартиры не один человек, а несколько. Например, брат, сестра, отец, мать, второй из супругов;
    • Когда доли в недвижимости принадлежат супругам, находящимся в разводе;
    • Когда заемщик не становится единственным собственником после осуществления покупки доли в квартире.

    Часто доли в квартирах оформляют в кредит именно близкие родственники. Однако банки неохотно соглашаются на такие сделки, так как заемщики могут потратить деньги на другие свои нужды. Например, заемщик оформляет ипотеку на комнату в квартире, а по факту получает ее от владельца в наследство. При этом он получает деньги от банка на выгодных условиях (по сравнению с потребительским займом) и распоряжается ими в своих целях.

    Бывают случаи, когда доля в квартире выкупается у бывшего супруга или супруги. В данной ситуации специалисты рекомендуют подождать полгода или год после бракоразводного процесса, чтобы за это время разрешились все споры с разделом имущества. Иначе банки не захотят кредитовать недвижимость, которая может в ближайшем времени участвовать в судебных процессах.

    Что делать, если банк отказал

    Если заемщику отказали банки в ипотеке на долю недвижимости, то он может воспользоваться одним из следующих предложений:

    • Попросить помощи в оформлении у посредников (брокеров);
    • Оформить кредит в небанковской компании;
    • Взять потребительский займ на любые цели.

    Брокеры направят заявки во многие банки одновременно и займутся вашей ситуацией. Однако им за работу придется заплатить фиксированную комиссию в виде процента от суммы кредита. В этом варианте есть один большой плюс – вы экономите время на поиски банка и на сбор всех документов. Брокер сам выберет для вас самую оптимальную программу и поможет добиться одобрения банка. Выбор брокерских агентств велик, поэтому есть возможность выбрать настоящего специалиста своего дела.

    Какие документы понадобятся

    Вот список основных документов, которые могут понадобиться для оформления доли в квартире:

    • Паспорт заемщика;
    • ИНН;
    • Документы о праве собственности;
    • Бумаги из БТИ;
    • План квартиры;
    • Технические документы.

    Человек, покупающий в кредит часть квартиры, должен за свои деньги оплатить оценку недвижимости. По отчету об оценке банк установит на долю жилья свою цену. Обязательно нужно принести в банк технический паспорт квартиры, в котором будет указана ее планировка. Неотъемлемой процедурой будет составление письменного согласия всех владельцев квартиры на продажу доли в ней.

    Как сэкономить время и деньги

    Перед тем, как бежать в банки и подавать заявки на покупку доли в квартире в кредит, самостоятельно оцените все риски этой сделки. Если есть такая возможность, обсудите предстоящую сделку с другими собственниками покупаемой недвижимости. Если хоть один из владельцев квартиры не даст своего письменного согласия, то получить ипотеку или любой другой кредит на такую недвижимость не получится. Когда все владельцы будут согласны, можно начинать искать банковскую программу для этих целей. Если у вас совсем нет времени, посещать лично офисы банков, то воспользуйтесь профессиональной помощью. Профессиональные брокеры не только найдут для вас выгодную кредитную программу, но и соберут немало документов для предстоящей сделки.

    Дарение доли в квартире

    Нередки случаи, когда родственники дарят друг другу недвижимость или ее часть. Такая сделка заключается с помощью договора дарения. В нем содержится информация по дарителю и одариваемому лицу, а также по самой недвижимости. Лица, участвующие в сделке:

    • Физические лица (дееспособные);
    • Родственники;
    • Несовершеннолетние лица. Только при наличии опекуна или родителя. Если несовершеннолетнее лицо является дарителем, то нужно согласие органов опеки.

    Сделка дарения доли в квартире происходит на условиях безусловности и безвозмездности. То есть, одариваемое лицо не несет никаких обязательств при получении недвижимости. Дарение может происходить:

    • Между ближайшими родственниками (по дарственной);
    • Посредством перехода права собственности на жилье к несовершеннолетнему лицу;
    • Путем дарения доли в квартире.

    Особенности сделки

    Процесс дарения доли в квартире имеет некоторые особенности. Например, согласие остальных собственников жилья на факт дарения доли в квартире требуется только тогда, когда сделка касается дальних родственников или посторонних людей. Если все собственники — ближайшие родственники, то согласие остальных владельцев необязательно.

    Порядок сделки следующий:

    • Собираются необходимые документы, и заключается договор дарения на долю недвижимости;
    • Если одариваемое лицо – не член семьи, то нужно письменное согласие на сделку от всех остальных собственников;
    • В Росреестре подписывается соглашение и заявление на переход права собственности;
    • Документы регистрируются и проверяются в течение одного месяца;
    • После этого срока участники сделки получают документы и производят передачу недвижимости новому владельцу.

    Вот так, в общих чертах, выглядит сделка по дарению доли в квартире.

    Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

    Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

    1. Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?
    2. Условия предоставления ипотечного кредита
    3. Необходимые документы

    Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

    По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

    • Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
    • После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
    • Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

    Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

    Условия предоставления ипотечного кредита

    Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

    Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

    • Валютой является только российский рубль.
    • Срок погашения от одного года до 30 лет.
    • Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
    • Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
    • Ставка вознаграждения от 9,5%.

    Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

    • В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
    • Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

    Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

    Необходимые документы

    Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

    Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

    • Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
    • При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
    • Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
    • Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
    • Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

    Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

    Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
    • Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
    • Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
    • Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
    • Ксерокопия паспорта продавца.
    • Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

    Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

    После заключения договора, залогом становится полностью весь объект, на который была оформлена ссуда. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

    Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

    Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на выгодных условиях любому гражданину.

    Ипотека на долю в квартире

    В 2021 году получить ипотеку на выкуп доли в квартире можно по ставке от 7,1% на срок от 1 года до 30 лет. На Выберу.ру представлено 6 предложений от 5 банков. Добавьте в сравнение понравившиеся ипотечные программы и выберите выгодный вариант кредитования.

    • Кредиты на жилье
    • Новостройки в ипотеку
    • Онлайн-заявка
    • Калькулятор
    • Рейтинги

    Ипотека на долю в квартире. Доступно 6 предложений. Изменить

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 руб.
    • Ставка: от 7.1%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до 3-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 10 000 000 руб.
    • Ставка: от 7.6%
    • Срок: от 12 месяцев до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до 2-х дней
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 300 000 до 4 000 000 руб.
    • Ставка: от 8.9%
    • Срок: от 3 до 30 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: загородная недвижимость
    • Поручительство: возможно
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 руб.
    • Ставка: от 9.5%
    • Срок: до 300 месяцев
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
    • Требования к залогу: До ввода законченного строительством объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. После регистрации права собственности обеспечением (до полного исполнения кредитных обязательств) становится залог жилого помещения.

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 500 000 руб.
    • Ставка: от 8%
    • Срок: до 300 месяцев
    • Первоначальный взнос: от 10%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
    • Требования к залогу: До ввода законченного строительством объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства является залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. После регистрации права собственности обеспечением (до полного исполнения кредитных обязательств) становится залог жилого помещения.

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 100 000 до 10 000 000 руб.
    • Ставка: от 11%
    • Срок: до 10 лет
    • Первоначальный взнос: от 20%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика

    Долевое имущество до сих пор является острой темой в стране, а покупка его затруднительна как для самих граждан, так и для банков, выдающих на нее кредиты. Но, к сожалению, низкий уровень заработка не позволяет многим купить даже часть жилья на свои собственные средства и сбережения. Поэтому государством была разработана ипотека на долю в квартире.

    Однако кредит на долевое жилье может быть оформлен только в определенных случаях. Есть три ситуации, в которых заемщики обращаются в банк для оформления такого займа:

    • В имуществе заемщика уже есть несколько долей, и для того, чтобы стать полноценным владельцем недвижимости, ему нужно выкупить последнюю;
    • Заемщик – владелец одной доли, но хочет приобрести еще одну, чтобы расширить жилое пространство;
    • Клиент не владеет долями, но хочет приобрести одну часть.

    В целом такой вид ипотечного кредита не отличается от стандартного: необходим залог (приобретаемое жилье), соответствие стандартным требованиям банка, наличие первоначального взноса и т.д.

    Какие банки предлагают такую ипотеку? Выберу.ру собрал их на одной странице, чтобы вы могли ознакомиться с ними за несколько минут. Процентные ставки, сроки и размер первоначального взноса – все это представлено в карточке каждого продукта. Сравните программы разных банков в 2021 году и выберите лучшую, рассчитав предварительный график выплат. Однако стоит помнить, что каждый случай рассматривается банком индивидуально. Поэтому лучше выбрать несколько похожих вариантов и не останавливаться, если вам отказали.

    Мы делили апельсин. Можно ли получить ипотеку на долю в квартире

    Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.

    Кто и зачем покупает доли

    Владение долей в праве собственности не означает, что в квартире под неё выделена комната или конкретный участок с обозначенными границами. Как пользоваться помещениями, определяется по договорённости между собственниками или по решению суда, если такое соглашение не достигнуто. Зачем же приобретать такую головную боль?

    Многие владельцы долей – родственники и близкие люди (супруги, родители и дети, наследники). Покупка доли в таких ситуациях – это способ урегулировать проблемы в семейных и финансовых отношениях. Например, при разводе муж выкупает долю жены, квартира полностью переходит в его собственность, а бывшая супруга получает денежную компенсацию и использует её для решения своих вопросов.

    Другой мотив для покупки доли – регистрация по месту жительства. Прописаться в квартире, имея долю в праве собственности на неё, можно без согласия других собственников.

    Некоторые люди приобретают доли в квартире с целью получения дохода от её последующей перепродажи. Если объект приобретается по частям, то затраты окажутся меньше, чем если бы он покупался целиком. После покупки первой доли новый владелец может создать невыносимые условия для других собственников и вынудить их продать свои доли «по дешёвке», используя при этом преимущественное право на покупку.

    Особенности ипотеки на долю в квартире

    Хотя стоимость доли меньше (иногда на порядок) стоимости квартиры в целом, тем не менее зачастую и она неподъёмна без привлечения финансовых ресурсов со стороны. В этой связи у покупателя доли возникает закономерный вопрос: можно ли в такой ситуации взять ипотечный кредит. Можно, но только при выполнении некоторых условий.

    При ипотечном кредитовании, как известно, в роли обеспечения выступает залог приобретаемого или имеющегося имущества. Под него банк и даёт покупателю деньги в долг. Значение доли в качестве обеспечения весьма сомнительно, поскольку такая недвижимость низколиквидна – её невозможно быстро продать по адекватной цене. Поэтому получить ипотеку под долю в квартире получится не всегда.

    Банк без проблем выдаст кредит на покупку доли под залог имеющейся недвижимости.

    Другой вариант, где вероятность положительного решения о выдаче кредита высока – покупка «последней доли», в результате которой недвижимость целиком переходит в собственность покупателя. В этом случае в роли обеспечения выступает вся квартира, в которой покупается доля.

    С большой вероятностью в ипотеке будет отказано, если заявитель в состоянии предоставить в обеспечение кредита только покупаемую долю, и после её приобретения не становится единоличным собственником всей квартиры.

    Примеры ипотечных программ

    Предложения для приобретения доли в недвижимости на ипотечном рынке не часто, но всё же встречаются. Они предлагаются в двух вариантах – как специализированные продукты и как вариант кредитования для приобретения квартир на вторичном рынке жилья.

    В линейке ипотечных продуктов от Бинбанка имеется специальное предложение кредита для покупки последней комнаты/доли в квартире по ставке от 8,25% годовых с первоначальным взносом от 10%. Ипотека для приобретения квартиры целиком обойдется в 9% годовых (размер первоначального взноса – от 20%).

    Акибанк кредитует приобретение доли в квартире по ставке от 8,25% годовых. Для последней доли первоначальный взнос – от 10%, для отдельной – от 25%.

    Знаете ли Вы что

    Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

    Некоторые банки включают вариант с покупкой последней доли в стандартные программы по кредитам на приобретение квартир целиком. Такое предложение можно обнаружить, в частности, в линейке ипотечных продуктов банка Дельтакредит, процентная ставка по кредиту – от 8,25% годовых.

    Если вы планируете приобрести долю в квартире и при этом стеснены в средствах, стоит обязательно попробовать получить ипотечный кредит. Даже если ваша ситуация представляется проблемной. Банки заинтересованы в привлечении заёмщиков и рассматривают каждый случай индивидуально.

    Открывайте вклады, не выходя из дома. Подобрать вклад

    Как передать долю в ипотечной квартире другому человеку?

    – Есть квартира в ипотеке. При оформлении сделки разделили доли: 1/3 – мне, 2/3 – маме. Возможно ли мамину долю перевести на меня, и как это сделать? Я являюсь основным заемщиком, мама – созаемщик.

    Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

    Это можно сделать только при согласии банка. Обычно ипотечный кредит стараются оформить на одно лицо, если его доход достаточен для осуществления регулярных платежей. Возможно, в Вашем случае в момент заключения договора это было не так, поэтому и пришлось привлечь созаемщика. Если ситуация изменилась, банк может пойти навстречу при условии, что Вы, являясь основным заемщиком, получаете доход, достаточный для обеспечения своих кредитных обязательств. Если такого согласия получить не удается, то тогда все действия с данной недвижимостью придется отложить до момента погашения ипотечного кредита.

    Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

    Любые сделки с имуществом, обремененным залогом по ипотечному кредиту, совершаются с согласия банка. Обратитесь в банк, выдавший кредит, получите от него письменное согласие на сделку. Сделка по отчуждению доли в праве общей долевой собственности подлежит нотариальному удостоверению.

    Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

    Сделки с заложенным имуществом допустимы только с согласия залогодержателя. Если Вы сможете заручиться согласием банка, то Ваша мама может подарить свою долю Вам. Сама же из созаемщика, вероятно (по усмотрению банка), перейдет в статус поручителя.

    Отвечает юрисконсульт офиса «Зеленый проспект» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-недвижимость» Елизавета Шишина:

    Как следует из Вашего сообщения, Вы с мамой приобрели в долевую собственность квартиру за счет кредитных средств банка, в связи с чем Ваша квартира находится в залоге у банка и не может быть отчуждена без его согласия.

    При этом под отчуждением имущества подразумевается и продажа, и дарение, и обмен заложенного имущества. В Вашей ситуации совершение сделки по передаче Вам доли мамы возможно, но для этого необходимо получить письменное согласие банка на такую сделку либо сначала выплатить кредит банку и освободить квартиру от залога, после чего распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

    Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

    Отчуждение доли в праве собственности на квартиру возможно. Однако важно понимать, что если квартира куплена с использованием ипотечного кредита, находится в залоге у банка, то в обязательном порядке перед проведением любой операции с недвижимостью нужно получить предварительное согласие и уведомление залогодержателя – то есть банк.

    Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов Globus Pravo Денис Вольнов:

    Вы можете получить указанные доли в дар или купить их. Однако любые сделки с имуществом, находящемся в залоге, возможны только с письменного согласия кредитора (банка). Банки выдают такие согласия в исключительных случаях. Без согласия банка переход прав по сделке не пройдет регистрацию в Росреестре.

    Второй вариант – это погасить ипотечный кредит, снять обременение в виде ипотеки и после этого переоформить права.

    Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

    Мама может перевести на Вас право на долю несколькими способами, а именно – подарить или продать. При той и другой сделке нужно получить согласие супруга Вашей матери, если на момент приобретения недвижимости она находилась в браке. Помимо этого, необходимо получить согласие банка, а также переделать всю кредитную документацию.

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

    Комнаты и доли

    Ипотечный кредит предоставляется на приобретение последней комнаты(доли) 3 или отдельной комнаты 4 (доли 5 ) в квартире в многоквартирном доме.

    Преимущества

    • Возможность приобретения отдельной комнаты , в т.ч. в коммунальной квартире;
    • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса;
    • Минимальный взнос от 5% при использовании средств Материнского капитала;
    • Проведение сделки между родственниками;
    • Оформление кредита по 2-м документам «Легкая ипотека».
    Зашина Кристина

    Ипотечный калькулятор

    • Требования к заёмщикам
    • Страхование
    • Сопутствующие платежи
    • Документы

    Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

    Возраст на момент оформления кредита: Не менее 18 лет. Возраст на момент окончания выплаты по кредиту: Не более 65 лет. Трудовой стаж: Не менее 3 мес. на последнем месте работы. Необходимые документы для подтверждения дохода: Справка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка Привлечение Созаемщиков: Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита
    Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

    При наступлении страхового случая ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

    • Страхование жизни и утраты трудоспособности; 6
    • Страхование предмета залога;
    • Риск утраты права собственности (на усмотрение банка).

    1 Размер процентной ставки указан при приобретении последней доли(долей)/комнаты(комнат) в квартире и сумме кредита не более 80% от стоимости всей квартиры, при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ, наличии комплексного страхования и использовании программы «Назначь свою ставку»
    Дополнительные скидки и надбавки:
    + 0,5% — если сумма кредита менее 7,0 млн.руб. для Москвы и 4,0 млн.руб. для других регионов
    + 0,5% — если вы не подтвердили свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской из ПФР
    + 0,5 %, при оформлении кредита по «Легкой ипотеке»
    + 0,5 %, при приобретении отдельной доли(ей)/комнаты(ат) в квартире
    + 0,25% — размер первоначального взноса от 15 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
    + 1,0% — размер первоначального взноса от 10% до 15% от стоимости недвижимости

    2 Первоначальный взнос может состоять как из собственных средств заемщика, так и из жилищных субсидий из бюджетов разных уровней и (или) средств Материнского (семейного) капитала. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от рыночной стоимости Комнат (ы) и 20 % от рыночной стоимости всей Квартиры. При использовании средств Материнского (семейного ) капитала первоначальный взнос от 5% стоимости.
    При приобретении отдельной комнаты(комнат) /доли(долей) в квартире первоначальный взнос не менее 25% от рыночной стоимости комнаты(комнат) / доли(долей).

    3 Комната(доля) в праве общей долевой собственности в квартире в многоквартирном доме. Иные комнаты(доли) в праве общей долевой собственности в квартире принадлежат заемщику(заемщику и созаемщику).

    4 Комната в квартире в многоквартирном доме, расположенном в регионах присутствия банка.

    5 Доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, расположенном в г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области.

    6 Данный вид страхования не является обязательными и носит рекомендательный характер. Заемщик может отказаться от страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена.

    Ипотека на долю в квартире или комнату

    Под ипотекой обычно понимают кредит на покупку целой квартиры, дома или другого типа недвижимости. Также существует возможность взять ипотечный кредит только на часть жилья, например на одну комнату или на одну из долей права собственности на помещение. Такие программы есть не у всех банков, а у самой процедуры есть свои особенности и ограничения. Разбираемся, при каких условиях можно оформить ипотеку на долю или комнату в квартире, и что для этого может потребоваться.

    Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно

    Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.

    Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:

    первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении

    выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства

    выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости

    В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.

    Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.

    Как оформить ипотеку на комнату или долю

    Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.

    У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.

    Особенности оформления

    Оформить ипотечный кредит на долю в помещении можно только при покупке вторичного жилья — в новостройках или строящихся домах такие операции проводить нельзя.

    Если у квартиры есть другие собственники, необходимо, чтобы они были согласны с продажей части помещения и при этом не планировали выкупать ее самостоятельно. Дело в том, что преимущественное право приобретения комнаты или одной из долей принадлежит владельцам остальных частей жилплощади, вне зависимости от того, проживают они здесь или нет. Согласие собственников является первоочередным, желательно его получить до момента обращения в банк, иначе все действия могут оказаться напрасными.

    Жилая недвижимость должна отвечать условиям банка, не быть в залоге, не находиться в ветхом или предназначенном к сносу здании. Поскольку такие объекты имеют довольно низкую ликвидность, банки будут обращать особое внимание на юридическую чистоту объекта и его фактическое состояние.

    Порядок оформления

    Для начала заемщику необходимо подготовить собственные документы для предварительного рассмотрения в банке:

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector