Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как накопить на квартиру

Эксперты рассказали, как накопить на квартиру к концу года

Экономисты считают, что стать обладателем собственного жилья уже в конце этого года реально, если не ждать, что финансовое положение улучшится с помощью чуда или волшебной палочки. По их мнению, уже сегодня нужно создать цель, оптимизировать расходы и откладывать деньги.

Чего мы хотим

По мнению практикующего инвестора в доходные квартиры и фондовый рынок Юлии Макушевой, если подойти к теме взвешенно, то первое, с чем надо определиться, – это конечная цель. «Для примера возьмем двушку в Москве за 15 млн и однушку в Подмосковье за 4 млн. До нового года осталось 8 месяцев. Путем несложных вычислений получаем, что надо копить по 1,875 млн рублей в месяц в первом случае и по 500 тысяч во втором. Таких зарплат у россиян обычно не бывает. Открываем ипотечный калькулятор и выясняем, что первоначальный взнос в первом случае – 1,5 млн рублей и 400 тысяч во втором. Цифры более симпатичные и реальные», – ободряет Юлия Макушева.

Памятка для экономных людей

Эксперт советует определить алгоритм накопления первоначального взноса. По мнению Юлии Макушевой, он выглядит следующим образом.

  • Узнаем обо всех возможных вариантах субсидий, льгот и региональных программ по покупке квартир. Возможно, у вас есть материнский капитал или государство оплатит часть приобретения.
  • Создаем копилку на своем банковском счете. У некоторых банков она может копить фиксированную сумму, сдачу с покупок и кешбэк. Если заниматься чистым накоплением, то в первом случае нужно 187 500 рублей в месяц, во втором – 50 000 рублей в месяц.
  • Доски объявлений – это лучшие друзья «копителя». Есть возможность «расхламиться» за деньги, а также купить необходимые вещи дешевле, чем даже в магазине экономкласса!
  • Откажитесь от лишних расходов. Вы курите, посещаете каждый день кофейню или дарите подарки близким на все праздники? Теперь считаем, сколько стоят эти привычки и отказываемся от них.
  • Подработка. Новый бизнес изобретать некогда. Берите на подработку самые простые вещи. Например, одноразовая уборка квартиры в Москве стоит от 3 тысяч рублей, услуги няни – от 300 рублей в час, вызов мастера для разовых работ – от 800 рублей и т. д.
  • Если ваша машина служит только для поездок на работу, в супермаркет и к друзьям, посчитайте стоимость владения ею. Это налог, бензин, страховка, ремонт, смена резины, амортизация, платная парковка. Автомобиль лучше продать – каршеринг, такси и общественный транспорт обойдутся дешевле.
  • Помощь со стороны. Принято считать, что для девушек источник финансовой поддержки – богатые мужчины. Однако практика показывает, что обычно охотнее помогают близкие родственники, реже – подруги.
  • Часто квартира приобретается в виде «пассива», то есть для личного проживания. Попробуйте узнать, как на первых порах сдать квартиру в аренду, чтобы некоторое время она сама за себя платила ипотеку.

Оптимизация расходов

По словам эксперта, многие люди до сих пор думают, что оптимизация расходов – это экономия. «Однако такой подход давно устарел, – предупреждает Юлия Макушева. – Смысл не в том, чтобы гоняться за скидками, посещать гипермаркеты и считать мелочь. Прежде всего, бюджет надо планировать. Установите себе на телефон приложение и записывайте в него все свои траты. Так вы узнаете, сколько денег реально тратится и на какие цели. Со второго месяца можно спланировать расходы и придерживаться этой цифры».

Инвестор предупреждает: на пище экономить нельзя! «Это золотое правило поможет избежать проблем со здоровьем и последующих трат на лекарства, обследования и врачей. Поэтому всегда покупайте еду в хороших магазинах с заранее подготовленным списком. Некоторые люди составляют себе предварительно меню на неделю и рассчитывают по нему количество нужных продуктов», – поясняет Юлия Макушева.

Ищем дыры в бюджете

Специалист считает, что люди сами виноваты в лишних тратах. «Вы можете не придавать значения тому, что ходите на обед в заведения фастфуда, пьете много газировки или курите кальян по выходным. Однако приложение в телефоне обязательно это заметит и посчитает. Такие траты надо сокращать в первую очередь. С каждого поступления денежных средств необходимо откладывать. Обычно советуют откладывать 10% своих расходов, но можно и больше. Именно так создается подушка безопасности на непредвиденные расходы. Откажитесь от посещения магазинов в период распродаж. Помните, что эти товары никто не купил по полной цене, а значит, и вам они, скорее всего, не нужны», – убеждает Юлия Макушева.

Такого же мнения придерживается и финансовый советник, эксперт по управлению личными финансами Наталья Жукова. «Как правило, когда люди начинают вести учет, они обнаруживают, что на действительно необходимые вещи тратят не так уж много. А вот на разные развлечения, спонтанные покупки, обеды и ужины в кафе, сигареты и алкоголь уходит значительная часть бюджета. Маленькие радости в жизни должны быть, но нужно определить сумму расходов на них и постараться в нее укладываться», – говорит эксперт.

Разложим по конвертам

Фото: Москва 24/Евгения Смолянская

Эксперт по управлению личными финансами Наталья Жукова для планирования бюджета советует пользоваться системой, которая условно называется «конверты». «Это могут быть реальные конверты, копилки или разные банковские карты и счета. Записывайте расходы, анализируйте их и определяйте категории, на которые уходят деньги», – говорит Жукова.

«Например, продукты – 20 000 рублей, обязательные платежи (коммуналка, связь, интернет, кредит и т. п.) – 20 000 рублей, проезд – 3 000 рублей, копилка «одежда, обувь» – 4 000 рублей, копилка «праздники, подарки» – 2 000 рублей, копилка «развлечения» – 5 000 рублей. Итого 54 000 рублей. Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 60 000 рублей, остаток, или «дельта», – 6 000 рублей. Вы оставляете на основном счете деньги на продукты и проезд. А суммы для обязательных платежей отправляете на счета, предназначенные для их оплаты», – говорит финансовый советник.

Наталья Жукова отмечает, что приобретение подарков к праздникам, а также покупка одежды и обуви случается нечасто. «Значит, эти «конверты» могут послужить своего рода фондами для накопления, – советует эксперт. – Лучше всего сделать так, чтобы эти деньги из них взять было сложнее, например открыть для этих категорий специальные счета. «Таким образом, вы обезопасите себя от спонтанных трат из этих копилок. Дисциплина, регулярность действий и осознанный подход помогут сделать так, чтобы у вас была положительная «дельта», – резюмирует эксперт по управлению личными финансами.

Россияне смогут с выгодой накопить на квартиру ​

Механизм жилищного сбережения позволит оформить жилищный кредит по старым ставкам через пять-семь лет

Россияне смогут копить деньги на первый взнос по ипотеке, не рискуя потерять все сбережения из-за банковского краха, а также заранее договориться об оформлении жилищного кредита на выгодных условиях. А чтобы граждане активнее копили на жильё, региональные власти могут учредить для них новые целевые выплаты. Это предполагает законопроект о жилищных сбережениях, который Госдума планирует рассмотреть в период осенней сессии. В чём выгода нового механизма накоплений, выяснила «Парламентская газета». ​

Когда нет денег на кредит

Законопроект, подготовленный группой депутатов во главе с председателем думского комитета по финрынку Анатолием Аксаковым, вводит в законодательство новое понятие — жилищные сбережения. Такой механизм пригодится тем, кто планирует купить или оформить кредит на квартиру, либо вступить в долевое строительство, но пока не имеет достаточно денег, чтобы сделать первый взнос.

Благодаря законопроекту такие граждане смогут открыть в банке счёт для жилищного сбережения. Соответствующий договор с кредитной организацией обяжет её по достижении оговоренной суммы накопления выплатить клиенту набежавшие проценты и заключить с ним договор целевого кредита. К слову, благодаря этому механизму, человек сможет внести в виде первоначального взноса более солидную сумму — 50 процентов и больше, что выгодно повлияет на размер процентной ставки по ипотеке. ​

Клиент сможет в любой момент потребовать выплату всех денег со счёта, даже если он ещё не накопил планируемую сумму, следует из документа. Если у человека изменится финансовое положение, например, он потеряет работу, то ему позволительно изменить срок и сумму сбережений и ежемесячных взносов.

Форс-мажоры будут не страшны

Самая важная и полезная часть законопроекта посвящена страхованию таких вкладов. Именно гарантиями от государства этот способ накопления отличается от уже существующих предложений банков. ​

«Если что-то случится с банком, то жилищные сбережения будут возвращены. Есть ведь несколько факторов, из-за которых люди не готовы копить, в том числе и связанные с опасением, что банк может «лопнуть», а им вернут только миллион четыреста рублей», — пояснил «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, первый зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский.

Напомним, сейчас в случае разорения банка гражданам положена компенсация от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В обязательном порядке все пострадавшие получают максимум 1,4 миллиона рублей. Суммы свыше этого вернуть гораздо сложнее, и не всегда это вообще удаётся, свидетельствует​ депутат.

Согласно законопроекту, жилищные сбережения в случае проблем у банка будут подлежать 100-процентной компенсации, верхний порог — три миллиона рублей.

Ставки могут быть только ниже ​

Законопроект предполагает, что условия будущего кредита, в том числе процентные ставки, будут оговариваться заранее, на этапе открытия счёта для жилищных сбережений. ​ При этом гражданам гарантировано полное право пересмотреть условия кредита, в том числе при снижении ставок, подчёркивает Игорь Дивинский. ​ ​

«Это же не кабала. Гражданин всегда имеет право на расторжение договора и на его изменение. Другое дело, что ставки за несколько лет могут вырасти, и человеку тогда будет выгодно платить по старым условиям», — обратил внимание депутат.

Гражданин всегда имеет право на расторжение договора и на его изменение

Отметим, что инициатива не предусматривает изменения условий кредитного договора со стороны банка. Он сможет отказаться выдать кредит владельцу жилищных сбережений только в случае, если у человека существенно ухудшилась кредитная история, в его отношении возбуждено исполнительное производство или дело о банкротстве, либо он подозревается в причастности к экстремистской деятельности или терроризме.

Кому выгодны накопления

Депутаты также включили в свою инициативу положения, позволяющие региональным властям вводить социальные выплаты для граждан с жилищными сбережениями. В проекте также прописана норма, защищающая такие выплаты от приставов: банки будут раздельно учитывать суммы, которые граждане копят сами и суммы, которые в пользу их накоплений выплатит регион.

«Уже существуют программы, стимулирующие ипотечное кредитование. И очень многие регионы обращались с тем, чтобы им разрешили делать подобные локальные программы. Поэтому мы учли в законопроекте, мы его писали таким образом, чтобы его можно было интегрировать в региональное законодательство», — рассказал Игорь Дивинский.

Читать еще:  Как оспорить дарственную на квартиру

Основная задача инициативы депутатов — стимулировать россиян копить деньги на жильё. Гражданам это выгодно с точки зрения защищённости таких вкладов. Интересен такой механизм и банкам: помимо того, что это принесёт им «длинные пассивы» и потенциальных заёмщиков, они смогут эффективно планировать свои инвестиции в строительную сферу. ​«То есть, они будут видеть, что человек копит деньги конкретно на то жильё, которое финансируется банком», — пояснил депутат. В свою очередь, подтверждённый спрос на новое жильё стимулирует строительный сектор,​ а всё вместе это должно благотворно сказаться на экономике государства, заключил Дивинский.

В пояснительной записке парламентарии отмечают, что механизм жилищных сбережений уже давно и успешно применяется в Германии, Австрии, Франции, Испании, Чехии и других странах Европы. В том числе там предусмотрена поддержка подобных вкладов с помощью целевых субсидий. «Тем самым государство создает макроэкономические условия для стимулирования сбережений граждан, увеличения кредитного потенциала банковской системы, снижения инфляции, решения жилищной проблемы», — резюмируют депутаты.

За сколько лет можно накопить на квартиру в России

Исследование показало, что в некоторых российских регионах копить на жилье придется 67 лет, в других можно уложиться всего в 3 года.

В среднем — примерно 9 лет

Рейтинговое агентство АКРА опубликовало исследование «Влияние пандемии на возможность россиян накопить на покупку квартиры». В период 2017–2019 гг. условный житель РФ со среднедушевым доходом (СДД) мог бы накопить средства на условную квартиру за восемь лет. В 2020 г. срок накопления увеличился на год — негативно повлияли пандемия коронавируса и вызванное ей снижение доходов, рост цен на жилье из-за программы льготной ипотеки.

Где копить быстрее

Дольше всего копить на квартиру придется в республике Тыва — 67 лет. В Калмыкии срок составляет 24 года, в Крыму — 26 лет.

В Ненецком АО и Магаданской области можно уложиться всего в 3 года. Как отмечено в исследовании, наименьший срок накопления на жилье — в субъектах с низкой стоимостью квадратного метра вторичного жилья и высокими среднедушевыми доходами. Зачастую эти субъекты расположены за Северным полярным кругом, что делает их менее привлекательными для постоянного проживания.

В Санкт-Петербурге копить на квартиру нужно 11 лет, в Москве — 10 лет, в Красноярском крае — 9 лет, в Новосибирской области — 12 лет, в Липецкой области — 7 лет.

Как считали и что за квартира

Исследователи приняли ряд допущений: считали среднедушевой денежный доход в регионе проживания, фиксировали цены и доходы на каждый момент оценки и предполагали, что человек потребляет только фиксированный набор товаров и услуг, а все неиспользованные средства использует для накопления. Условная квартира имеет площадь 33 кв.м. и предлагается на вторичном рынке. Исследователи подчеркивают, что не учитывали широкий перечень мер государственной поддержки, которые могут в значительной степени снизить срок накопления на жилье.

БКС Мир инвестиций

Последние новости

Рекомендованные новости

Рубль справляется с падением нефти

Рынок США. Сырьевые бумаги под давлением

Пределы риска в золоте и золотодобытчиках

Портфель Баффета обгоняет рынок, но эти фишки растут еще быстрее

Ключевой риск для рынка нефти в августе

Популярные акции на СПБ Бирже: Tesla, Moderna, Alibaba. Прогноз на неделю

Круизы поднимают якоря. Не пора ли инвестировать в акции 3 гигантов индустрии

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

Copyright © 2008–2021. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

«Зубы на полку»: личный опыт, как накопить на ипотеку и не расстаться

Дмитрий и Олеся — молодая семья из Тюмени. Супруги проживают в съемной «однушке» и уже 2 года копят на собственное жилье, ежемесячно откладывая зарплату мужа. Идея оформить ипотеку сначала казалась «подобно смерти», ведь надеяться молодым людям приходится только на себя, и нужно было научиться экономить. Особенно страшно было Олесе. «Я же не смогу без капучино!», — расстраивалась девушка по пути на работу. «Придется забыть про новую тачку!», — вздыхал Дмитрий. Но мысль о собственной квартире помогла об этом забыть.

Шаг первый: «бьем в цель!»

Как признаются Дмитрий и Олеся, самое сложное — было начать относиться к деньгам более рационально. Поначалу молодым людям казалось, что режим тотальной экономии лишит их всех радостей жизни и даже станет причиной ссор. Ведь обсуждать свои расходы друг с другом они не привыкли, как и планировать, на что «уйдет» зарплата. Каков был первый шаг?

Первым делом, герои определились, что покупать квартиру на свои средние зарплаты – нереально. Поэтому нужна ипотека, и выгоднее всего – с первоначальным взносом. Далее супруги присмотрелись к рынку и решили, что будут копить на новостройку и желательно, компактную «трешку».

— Мы решили, что нет смысла приобретать сначала «однушку», делать в ней ремонт, а после «расширяться». Это просто невыгодно и неудобно — постоянные переезды отнимают много денег и сил, — говорит Дмитрий. — Да и цены на недвижимость растут намного быстрее, чем зарплаты. Посоветовавшись с агентством, мы определились, что для покупки в ипотеку со взносом и первоначальный ремонт нам необходимо накопить порядка миллиона. И вот, экономия началась.

Шаг второй: «хочу» и «надо»..

— Чтобы накопления были существенны, мы решили, что будем перечислять 40 000 рублей из зарплаты мужа на депозит. И чтобы не было соблазна снять деньги со счета, мы выбрали банк на другом конце города, — поделилась «лайфхаком» Олеся.

— Дмитрий начал вести домашнюю бухгалтерию — составил бюджет, разделил ежемесячные расходы «по конвертам», — говорит Олеся. Оказалось, что процентов 20 от зарплаты уходило на всякий пищевой «мусор», от которого пришлось отказаться. К примеру, вместо сладкого йогурта я стала выбирать кефир, который дешевле раза в три, а полезнее – раз в 10. Покупка товаров по списку и планирование меню на каждый день недели действительно помогает не купить лишнего, какую-нибудь «вкусняшку», потому что просто захотелось. Вместо фитнес-клуба стали заниматься дома. Если разобраться, половину занятий по абонементу мы прогуливали.

Итак, супруги распределили свободный бюджет на основные «конверты» (зарплату Олеси в 45 000 руб. и остаток зарплаты Дмитрия в 15 000 рублей): 23% — продукты, бытовая химия (14 000 руб.); 20% — оплата за съемную квартиру и интернет (12 000 рублей); 25% — одежда, развлечения (15 000 руб.), 13% — питание на работе и сотовую связь (8 000 руб.), 8% — транспортные расходы (это еще 6 000 руб.), и 5 000 рублей еще даже осталось на накопления на крупные покупки и отпуск.

Шаг третий: «не расслабляться!»

Также Дмитрий понимал, что сейчас им нужен дополнительный доход.

— По основной профессии я — программист, поэтому в свободное время стараюсь брать как можно больше заказов на фрилансе, — говорит Дмитрий. — А если заказов нет, вспоминаю про свое старое хобби — еду чинить бытовую технику по объявлениям. Подработки все-таки помогают устраивать маленькие радости.

Пару лет в таком режиме и молодая семья приблизилась к мечте: деньги на первоначальный взнос и ремонт «на первое» время были накоплены! Теперь перед Олесей и Дмитрием стояла не менее важная задача — выбрать район и дом, в котором действительно захочется жить.

Шаг четвертый: «вот она — рыба моей мечты!»

Когда деньги на первоначальный взнос были накоплены, Дмитрий и Олеся начали изучать предложения по новостройкам. К своему удивлению, они обнаружили, что, несмотря на изобилие вариантов, свободных и подходящих под их с женой требования не так уж и много. В основном по причине долгого срока сдачи новых домов.

Читать еще:  Как правильно составить акт приема передачи квартиры

— Главными критериями для нас стали не только качество будущего жилья, удобная инфраструктура, современный район, но и, конечно, срок сдачи. Сколько можно уже жить на съемной квартире, нам уже не терпится делать ремонт, — говорит Олеся.

— При выборе новостройки хотелось убедиться в надежности обещаний застройщиков лично. Как раз наши друзья купили квартиру в новом жилом комплексе «Гармония» в Тюменской слободе. Мы остались в восторге от качества дома, дизайна и заботе о безопасности жителей. Помимо того, что жилой комплекс закрыт от посторонних, застройщик СЗ «Звезда» установил и видеонаблюдение на всей территории, и даже в подъездах! И мы с мужем решили посмотреть объекты застройщика.

Зайдя на сайт застройщика, Дмитрия и Олесю заинтересовал монолитный Дом на Малиновского, расположенный в самом центре Мыса.

— Здесь нас устроило всё: расположение в развивающемся районе, поблизости школа, детский сад, ТРЦ «Сити Молл». Также очень близко лесной парк имени Гагарина, можно кататься на велосипедах. Также произвели впечатление территория внутреннего двора, собственный сквер для прогулок, большое количество парковочных мест, — говорит Дмитрий. — Еще по проекту подъезды с прозрачными входными группами, дизайнерской отделкой, входом «с уровня тротуара», колясочная на 1 этаже — когда появится ребенок, это будет очень удобно. Также в подъезде на первом этаже расположена просторная колясочная. А когда мы узнали, что ключи от квартиры можно получить уже в первом квартале 2020 года, мы с Олесей загорелись идеей как можно быстрее оформить сделку и заехать в новый дом!

Шаг пятый: «два года терпения»

Приняв важное для себя решение, Олеся и Дмитрий отправились в отдел продаж застройщика «Звезда», где получили подробную консультацию по актуальным ипотечным программам банков-партнеров.

— Мы очень благодарны ипотечному брокеру Лидии, которая ответила на все наши вопросы и предложила сразу несколько выгодных вариантов кредитования от различных банков, — говорит Дмитрий. — А поскольку квартир в Доме на Малиновского осталось совсем немного, мы не стали откладывать сделку и сразу оформили все документы. Накопленных денег должно хватить не только на первоначальный взнос, но и на ремонт, который мы начнём делать в Новом году!

Вот так в Тюмени стало ещё одной счастливой семьёй больше. Если вы тоже хотите стать одной из них — записывайтесь на консультацию в главный офис продаж СЗ «Звезда», бронируйте квартиру и выбирайте любой удобный для вас способ покупки жилья. До сдачи Дома на Малиновского осталось всего два месяца!

Главный офис продаж СЗ «Звезда»,
адрес: Тюмень, ул. В. Подшибякина, 21;
тел.: 8 (3452) 68-20-10;

Застройщик ООО «Строительная компания «Звезда». ЖД «На Малиновского». Проектная декларация на сайте www.sk-zvezda72.ru по ссылке . ЖК «Гармония». Проектная декларация на сайте www.sk-zvezda72.ru по ссылке .

Ипотека предоставляется банками-партнёрами: ПАО «Сбербанк», ВТБ ПАО, ПАО «Запсибкомбанк», АО «Банк Дом.рф», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», ПАО АКБ «Абсолют Банк», ПАО «Банк УРАЛСИБ», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ), АО «Банк «Союз», АО «Сургутнефтегазбанк» (СНГБ), ПАО «АК БАРС» БАНК.

Названы регионы, где накопить на квартиру можно быстрее всего

Пандемия, негативно повлиявшая на доходы россиян, в совокупности с ростом цен на жилье ударила по возможностям купить собственную квартиру. В период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог бы (с учетом ряда допущений) накопить на условную квартиру за восемь лет. В 2020 году копить на такую же квартиру ему пришлось бы уже почти на год дольше.

Больше всего пострадали Кабардино-Балкария, Чувашия и Республика Алтай, а также Ленинградская область и Ставропольский край, где срок накопления на условную квартиру вырос на три года и более (в Карачаево-Черкессии — практически на десять лет).

Есть и единичные обратные случаи. Так, в Калужской области срок накопления снизился почти на год, а в Калмыкии — более чем на пять лет. Еще в пяти регионах срок накопления на условную квартиру сократился незначительно.

Проще всего купить жилье по итогам 2020 года оказалось жителям Ненецкого АО и Магаданской области — накопить на квартиру они могут всего за три года. В Ханты-Мансийском АО на это потребуется 5 лет, в Мурманской области — 6 лет, на Камчатке — 7 лет.

Наименьший срок накопления на жилье отмечается в регионах с низкой стоимостью квадратного метра вторичного жилья и высокими среднедушевыми доходами. Зачастую эти субъекты расположены за Северным полярным кругом, что делает их менее привлекательными для постоянного проживания, отмечается в исследовании.

В десятку регионов, где копить на жилье придется относительно недолго, входят также Белгородская, Липецкая, Брянская области (около 7 лет), Смоленская область и Адыгея (8 лет).

В другом конце списка — Республика Тыва, где собирать деньги на покупку жилья придется 67 лет. В Карачаево-Черкессии на это понадобится 38 лет, в Республике Алтай — 32 года. В Ингушетии, Крыму и Калмыкии накопить на квартиру можно за 27, 26 и 24 года соответственно.

Наибольший срок накопления встречается в основном в регионах с низкими среднедушевыми доходами, где существенную роль играет натуральное хозяйство, отмечается в исследовании.

Для расчетов принималось, что житель региона получает среднедушевой доход, потребляет только фиксированный набор товаров и услуг, а все неиспользованные средства откладывает на покупку жилья — квартиры на вторичном рынке площадью 33 кв.м. Вместе с тем не учитывались меры господдержки, предоставляемые различным категориям населения при покупке жилья, которые могут в значительной степени снизить срок, необходимый для накопления требуемой суммы, указывают авторы исследования.

Названы города России, где можно быстрее накопить на квартиру

Работающие жители Челябинска, Оренбурга и Саратова теоретически могут быстрее других накопить на квартиру или первый взнос по ипотеке, сообщил РБК со ссылкой на исследование сервиса hh.ru и ЦИАН.

Аналитики составили рейтинг на основе медианных предлагаемых зарплат и средней стоимости однокомнатной квартиры в российских городах. Сумма, которую россияне гипотетически могут откладывать на квартиру, рассчитывалась как разница между зарплатой и прожиточным минимумом для трудоспособных граждан в регионе.

По данным исследования, жители Челябинска, Оренбурга и Саратова могут накопить на однокомнатную квартиру в среднем за пять лет, на первый взнос в размере 15% от стоимости квартиры — за год. В этих городах медианные зарплаты составили 40 000–42 000 руб., средняя стоимость квартиры — от 1 650 000 руб. до 1 920 000 руб.

В Ульяновске, Рязани, Кирове, Тольятти, Омске и Астрахани копить на квартиру придется шесть лет, на первый взнос — год. В Хабаровске и Нижнем Новгороде на это потребуется девять лет и год соответственно, в Казани — 11 лет и два года. Жителям Владивостока и Санкт-Петербурга придется копить на квартиру 12 лет, на первоначальный взнос — два года.

Работающему жителю Москвы в среднем потребуется 18 лет, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, или три года, чтобы накопить на первый взнос по ипотеке. Минимальный срок накопления в Москве составляет 12 лет: за это время нужную сумму смогут собрать топ-менеджеры. Дольше всего будут вынуждены копить студенты и молодые специалисты — 25 лет.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Как накопить на квартиру, если цены все время растут?

    Стремительное подорожание квартир в новостройках — одна из самых обсуждаемых тем прошлого года — остается актуальной и сейчас. О том, как же среднестатистической семье накопить на жилье в условиях постоянного роста цен, специально для Новострой-СПб рассказал Роман Мирошников, исполнительный директор девелоперской компании «Ойкумена», которая реализует проекты в нескольких регионах России, включая Санкт-Петербург.

    Небольшой экскурс в прошлое: как изменились цены на первичном рынке Санкт-Петербурга в прошлом году?

    В среднем по рынку первичного жилья в Северной столице за прошлый год цены выросли на 15-20%, в отдельных проектах — и до 25%.

    Сыграли два фактора: рост спроса на фоне появления ипотеки со сниженной ставкой (поэтому в первую очередь стало быстро уходить с витрины наиболее доступное предложение) и рост строительной готовности проектов.

    Мы в июле 2020 года только вывели на продажу новый проект — ЖК «Ойкумена», поэтому на старте цены были достаточно низкие, сейчас цены начинаются с 4,2 млн руб., так как выросла готовность — в корпусах первой очереди скоро завершатся монолитные работы.

    Кто в таких условиях основной покупатель квартир, наверное, инвесторы?

    Нет, в основном покупают для себя, улучшения жилищных условий своей семьи, а также для родителей. Во всяком случае, в наших проектах доля инвестиционных покупок невелика — возможно, потому что у нас не так много студий, наши проекты ориентированы на семейного покупателя.

    В пользу этого говорит, например, и тот факт, что у нас в ЖК «Ойкумена» очень быстро раскупили первый пул трехкомнатных квартир. В проектах компаний, которые предполагают большую долю студий метражом до 20 кв. метров — там да, вероятно, доля инвесторов может достигать 20% и более.

    Каким же образом покупают? Много ли людей со «свободными деньгами»?

    Не секрет, что до 65-70% покупок совершают с помощью ипотеки. Взносом при этом выступают как сбережения, так и средства от продажи вторичной квартиры (например, полученной в наследство).

    Также некоторая доля спроса приходится и на рассрочку, но ее предлагают не все застройщики. Этот инструмент популярен у тех, кому нужна относительно небольшая сумма, а также у тех, кто получил отказ в ипотеке.

    Сколько нужно денег сегодня, чтобы купить квартиру в новостройке в Петербурге?

    Минимальный бюджет, конечно, — это прежде всего студии и 1-комнатные квартиры. На цену влияет и степень строительной готовности. В среднем сейчас в Петербурге цены на самые компактные студии и в отдаленных от центра районах начинаются с 2-2,5 млн руб., а на 1-комнатные квартиры — от 2,7 — 3,5 млн руб. Семейные пары без детей чаще всего начинают с покупки «однушки».

    Если же мы говорим о среднестатистической семье, то это семейная пара с одним или двумя детьми — в этом случае чаще всего ориентируются на покупку 2-комнатной квартиры. В Петербурге минимальный бюджет покупки такого лота — от 4,5 — 5 млн руб.

    Если покупатель планирует привлекать ипотеку, соответственно, понадобится 20% от стоимости квартиры. То есть от 400-500 тыс. руб. в случае покупки студии, от 540-700 тыс. руб. для приобретения 1-комнатной и от 900 тыс. — 1 млн руб. — двухкомнатной.

    Да, цены действительно постоянно растут, но это происходит в уже стартовавших проектах. Новые предложения можно «поймать» на старте по более низким ценам. Поэтому первый совет — следить за новинками рынка и «брать их на карандаш». И заранее определить для себя, какой именно бюджет является оптимальным для покупки. Не нужно тратить время на рассмотрение объектов, которые заведомо вам не подходят.

    Где же взять средства на квартиру? Как накопить? Можно ли зафиксировать цену у застройщика, если необходимо время на продажу вторички?

    Проще, конечно, накопить на взнос, нежели на всю квартиру целиком. Легче копить тем, у кого нет иждивенцев: например, паре высококвалифицированных специалистов без детей. На студию такая пара может накопить за год, а если они живут в съемном жилье, — то примерно за 2 года.

    Самый быстрый способ — использовать сбережения или средства от продажи вторичного жилья. Многие также прибегают к такому приему, как займы у родственников без процентов. Однозначно не стоит брать «кредит на взнос»: это путь в долговую яму.

    Если у семьи совсем нет сбережений, этот факт с большой долей вероятности говорит о том, что ипотека тоже окажется непосильной (но не в том случае, если предполагается переезд из арендного жилья сразу в собственную квартиру. Если ипотечный платеж будет примерно равен арендному — можно брать кредит).

    Многие часто спохватываются, что при покупке новостройки придется выплачивать и аренду, и ипотеку одновременно. Очень важно взвешенно подойти к планированию этих расходов. Не стоит завышать свои доходы, чтобы банк одобрил ипотеку любой ценой. Если вам придется продавать квартиру с ипотекой, никто не вернет уплаченные проценты.

    К сожалению, зафиксировать цену в новостройке на время продажи вторички чаще всего невозможно. Такие условия предлагаются лишь в рамках программы трейд-ин, которая есть не у всех застройщиков.

    К тому же при использовании трейд-ин стоимость вторички нередко занижают для ускорения ее продажи, а цена на квартиру в новостройке фиксируется не более чем на 30-45 дней. Условия трейд-ин у каждой компании индивидуальны.

    Какие советы можно дать тем, у кого нет ни сбережений, ни «лишней» квартиры, ни возможности взять в долг у родственников?

    Все очень индивидуально. Некоторые находят выход в том, что стараются больше работать, находят подработку, хотя это, конечно, во многом зависит от характера профессии.

    Другие ставят перед собой точную цель и начинают откладывать хотя бы 10% от дохода на депозит. Еще один способ — ревизия расходов и сокращение трат. Главное — помнить, что расходы на ипотеку не должны превышать 50% от совокупного дохода семьи.

    Таким образом, если начать откладывать 50% от доходов на депозит прямо сейчас — можно не только накопить определенную сумму денег (плюс заработать около 5% годовых к сбережениям), но еще и проверить, выдержит ли семья ипотечное бремя в будущем.

    Аналитики подсчитали, в каких городах можно быстрее накопить на квартиру

    Среди работающих россиян теоретически быстрее всего накопить на квартиру или первоначальный взнос по ипотеке могут жители Челябинска, Оренбурга и Саратова. Именно эти города стали лидерами рейтинга (есть у РБК), составленного специалистами сервиса по подбору персонала hh.ru и сервиса по подбору недвижимости ЦИАН.

    За основу расчета были взяты медианные предлагаемые зарплаты и средняя стоимость однокомнатной квартиры в городах России. Сумма, которую работник гипотетически может откладывать каждый месяц, рассчитывалась как разница между зарплатой и установленным в регионе прожиточным минимумом для трудоспособных граждан.

    В итоге получилось, что жители Челябинска, Оренбурга и Саратова могут в среднем за пять лет накопить за однокомнатную квартиру, а за год — на первый взнос по ипотеке (15%). Медианные зарплаты в этих городах составили 40–42 тыс. руб., средняя стоимость однокомнатной квартиры — от 1 млн 650 тыс. руб. до 1 млн 920 тыс. руб.

    По шесть лет на квартиру и по году на первый взнос придется копить жителям Ульяновска, Рязани, Кирова, Тольятти, Омска и Астрахани. В Хабаровске и Нижнем Новгороде на это уйдет девять лет и один год соответственно. В Казани придется 11 лет копить на квартиру и два года — на первый взнос. Во Владивостоке и Санкт-Петербурге для покупки квартиры жить на прожиточный минимум придется 12 лет, накопление на первоначальный взнос займет два года.

    У работающих москвичей, если следовать методике исследования, 12 лет является минимальным сроком накопления на квартиру. Уложиться в этот интервал могут топ-менеджеры, работникам сферы добычи сырья, строительства и ИТ придется ждать 14 лет.

    16 лет потребуется на покупку квартиры в Москве работникам автомобильного бизнеса, сферы закупок, сотрудникам банков и финансовых организаций, а также юристам. Свыше 20 лет потребуется откладывать на покупку квартиры столичным рабочим (21 год), административному персоналу (22 года), работникам сферы туризма и общепита (22 года), а также студентам и молодым специалистам (25 лет).

    Среднюю стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке в Москве приняли за 9 790 000 руб., прожиточный минимум для трудоспособного населения — 20 361 руб. Вилка предлагаемых медианных зарплат составила от 86 828 руб. для менеджеров до 53 612 руб. для студентов.

    В среднем работающий в Москве человек может накопить на однокомнатную квартиру за 18 лет, а откладывать на первоначальный взнос по ипотеке ему придется в среднем три года.

    Ранее в ходе опроса, организованного сервисом «Работа.ру», выяснилось, что, по мнению 26% россиян, быстрее достичь руководящих должностей можно в сфере ресторанов и кафе. Сферу ИТ как лучшую для быстрого развития карьеры указали 24% респондентов. Немного меньше опрошенных (23%) отметили отрасли производства и промышленности как наиболее подходящие для быстрого карьерного роста. Еще 22% назвали сферу маркетинга, рекламы и PR.

    Лидерами списка городов, где легче всего построить карьеру, россияне считают Москву и Санкт-Петербург.

    В каких городах России быстрее всего можно накопить на квартиру

    «Для составления рейтинга использовались данные hh.ru по средним зарплатам в различных профессиональных областях и городах, и данные ЦИАН по средней стоимости однокомнатной квартиры на вторичном рынке, а также прожиточный минимум», — пояснили «РГ» в пресс-службе HeadHunter Урал.

    Так, согласно имеющемуся в распоряжении редакции исследованию, уже спустя пять лет после начала накопления денег на жилье, приобрести его смогут жители Челябинска, Оренбурга и Саратова. Правда, трудиться они должны на высоких должностях, в автомобильном бизнесе или в отрасли добычи сырья. На сбор средств для первоначального взноса за ипотечную квартиру им понадобится и того меньше: около года. Откладывать при этом, правда, придется большую часть зарплаты.

    Примерно шесть лет складывать деньги в кубышку для приобретения жиплощади предстоит жителям Ульяновска, Волгограда, Рязани, Кирова, Тольятти, Омска и Астрахани.

    Дольше всех — 18 лет — придется копить на свое жилье госслужащим во Владивостоке. Столько же по времени займет период подготовки к покупке у петербуржцев. Чуть меньше — 11 лет — потребуется жителям Казани. И по девять лет уйдет у хабаровчан и нижегородцев.

    «В подавляющем большинстве городов (исключение — Москва), на первый взнос по ипотеке потребуется откладывать деньги от одного до двух лет», — констатируют аналитики.

    В столице, где средняя цена не новой «однушки» 9 790 000 рублей, а прожиточный минимум — 20 361, в наиболее выгодном положении оказались также топ-менеджеры. Приобрести собственную квартиру они могут после 12 лет экономии. Чуть больше времени на это уйдет у айтишников и специалистов из сферы строительства. «Свыше 20 лет потребуется откладывать на покупку квартиры столичным рабочим, административному персоналу, работникам сферы туризма и общепита, студентам и молодым специалистам», — подсчитали эксперты.

    Выяснили аналитики и доступность московской недвижимости для выходцев из регионов. Так, быстрее всех при текущих зарплатах на однокомнатную квартиру в столице накопят работники сферы добычи сырья из Хабаровска — им потребуется 13 лет. «На год-два дольше придется копить топ-менеджменту из Санкт-Петербурга и также работникам сферы добычи сырья из Иркутска, Красноярска, Краснодара и Уфы. Максимально долгий срок — почти 50 лет — придется откладывать деньги страховщикам в Кирове и работникам сферы добычи в Ульяновске», — говорится в исследовании.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector