Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотеку на квартиру

Ипотечное кредитование

Рефинансирование

Снижение платежей по ипотеке и другим кредитам, выданным в других банках.

Вторичное жилье

Ипотека на готовые квартиры, апартаменты и жилые дома.

Новостройки

Квартиры и апартаменты в домах от застройщика.

Ипотека для семей с детьми

Ипотека со сниженной ставкой для семей с ребенком, родившимся в 2018 году и позже или семей, где ребенку присвоена категория инвалидности.

Ипотека с господдержкой 2021

Квартиры в новостройках по льготной ставке.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотека на строящуюся или готовую коммерческую недвижимость для физических лиц.

Кредит под залог недвижимости

Кредит на ипотеку или другие цели под залог недвижимости.

Скачайте мобильное приложение Уралсиб Онлайн

Чтобы управляйть своими кредитами прямо с телефона

Полезная информация

Часто задаваемые вопросы

Не нашли интересующий вас вопрос?

  • Кредиты
  • Ипотека
  • Банкоматы
  • Уралсиб Онлайн
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Премиум
  • Помощь

Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

  • О банке
  • Новости
  • Тарифы
  • Реализация имущества
  • Платежные реквизиты
  • Карьера
  • Офисы и банкоматы
  • Условия предоставления информации
  • Обработка персональных данных
  • Раскрытие информации по N 3921-У
  • Раскрытие информации
  • Ответственные за полноту, достоверность и актуальность публикуемых на сайте сведений
  • Центр раскрытия корпоративной информации
  • Взаимодействие со страховыми компаниями
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Закупки
  • Версия для слабовидящих
  • Карта сайта
  • Сервис биометрической регистрации
  • Антикоррупционная политика

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» использует файлы cookie для персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, отключите их в настройках браузера.

© 2005- 2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

Как получить и оформить ипотеку: особенности и выгоды для покупателя

Молодым российским семьям сложно купить собственное жилье за счет личных сбережений. Стать собственником недвижимости поможет оформление ипотеки. Целевое ипотечное кредитование выгодно по ряду причин:

  • Вам не нужно платить на аренду временного жилья.
  • Отсутствует необходимость годами накапливать значительную сумму, при этом отказывая себе в необходимых вещах.
  • Оформление квартиры в ипотеку – эффективный способ избежать инфляции, ведь стоимость недвижимости неумолимо растет с каждым годом.

Оплатив первый взнос, вы становитесь владельцем квартиры в новом доме, задолженность погашается ежемесячно равными платежами. Возможность постепенно расплачиваться за банковскую ипотеку не создает нагрузку на бюджет покупателя, так как сроки кредита весьма удобные: до 30 лет в зависимости от выбранной программы одного из банков. Кстати, на этапе строительства ЖК, цены на недвижимость ниже, чем при сдаче дома в эксплуатацию. Поэтому оформив ипотеку на раннем цикле, покупатель существенно экономит.

Особенности получения ипотеки

В компании «Унистрой» помогут с оформлением ипотеки. Брокер подберет наиболее выгодный ипотечный кредит, однако помните: каждый банк потребует гарантии возврата долга, так что будьте готовы предоставить необходимый пакет документов и ответить на ряд вопросов. Оформление квартиры в ипотеку – финансово ответственное мероприятие. Первое, на что обратят внимание банкиры – размер дохода. Ведь при банковской ипотеке почти половину придется отдавать в банк в счет погашения долга. Чем больше зарплата заемщика, тем на большую сумму кредита может рассчитывать клиент.

Перед оформлением ипотечного кредитного договора, определитесь с такими параметрами: какую квартиру хотите приобрести, какая стоимость жилья, какую сумму первоначального взноса сможете дать. Одна из особенностей оформления ипотеки – размер первого платежа определяет процентную ставку. Чем больше первый взнос, тем ниже процент.

Решили оформить ипотеку? Получите ряд выгод

Часто, не имея собственных накоплений, граждане ищут альтернативные варианты покупки жилья. Благодаря сотрудничеству «Унистрой» с банками-партнерами, каждый заинтересованный может осуществить оформление ипотеки в самые сжатые сроки. Почему все больше покупателей предпочитают заключить ипотечный договор с банком:

  • Реальный шанс стать собственником квартиры без длительного ожидания – вот чем удобно оформление ипотеки. После того, как банк одобрил объект недвижимости и проверил документы заемщика, между сторонами заключается договор, согласно которого кредитор оплачивает стоимость жилья, а заемщик становится владельцем жилплощади.
  • Получение ипотеки позволяет спланировать финансы и распределить расходы. Перед заключением договора с банком, вы можете с помощью ипотечного онлайн калькулятора рассчитать ежемесячный обязательный платеж, после чего станет понятно, как выплаты долга повлияют на качество жизни.
  • Быстрые сроки получения ипотеки. Ипотечный брокер поможет подобрать выгодную программу, подскажет, какие документы понадобятся и лично передаст информацию банку-партнеру, что сэкономит ваше время. Заявки, переданные клиентами компании «Унистрой» рассматриваются в течение нескольких дней.
  • Если вы решили оформить ипотеку, а через год-два появилась возможность погасить полностью долг перед банком – сделать это можно без штрафа.

Компания «Унистрой» предлагает воспользоваться выгодным предложением и купить квартиру в ипотеку с экономией до 200 000 рублей! Условия программы действуют на покупку жилплощади в ЖК «Венский лес» (дом №2).

Оформляем ипотеку: процентные ставки

Все заинтересованные могут купить квартиру в ипотеку в ЖК «Венский лес» (Уфа) по ставке от 8,1% сроком до 30 лет. Предложение актуально при условии первоначального взноса от 15%. А семьям, у которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился или появится второй (третий ребенок), предлагается оформить ипотеку со ставкой 4,5%. Процентная ставка неизменна в течение всего периода действия ипотечного договора. Первоначальный взнос от 20%.

В качестве первоначального взноса при получении ипотеки можно использовать материнский капитал, что удобно для молодых семей с детьми. Государственная помощь часто используется как вариант погашения оставшейся задолженности.

Заинтересованы в оформлении банковской ипотеки? Осуществите мечту и купите квартиру в новостройке в ипотеку под низкий процент. Обратитесь к ипотечному брокеру в компанию «Унистрой», который подберет подходящую банковскую программу. Получение ипотеки – реальный шанс стать обладателями собственной недвижимости в Уфе.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Как оформить ипотеку: пошаговое руководство

Расскажем, что важно учитывать, когда вы хотите взять ипотеку на жильё. Весь процесс можно разбить на два больших этапа:

  • Подготовку (мониторинг рынка жилья и ипотеки)
  • Сделку.
  • Начнём с подготовки. Если вы ее уже провели, можете пролистать до сделки.

Мониторинг жилья

Вторичка или от застройщика

Квартира на этапе строительства обойдется заметно дешевле, первоначальный взнос от 10%, действует ипотека с господдержкой.

Ипотека на вторичное жильё всегда дороже и для неё не действуют льготные программы.

Район

Локация сильно влияет на цену жилья. Чем больше вокруг общественного транспорта, школ, детсадов, парков, дорожных развязок, тем выше цена. Даже вид из окна может повысить или понизить цены. Квартира с видом на парк или реку обойдётся дороже, чем с видом на соседний дом.

Класс жилья

Оптимальный класс — комфорт. Он предполагает монолитно-кирпичное строительство, детскую и спортивную площадку, озеленение двора, просторные планировки.

Читать еще:  Договор аренды с правом субаренды нежилого помещения

Бизнес-класс отличает закрытая охраняемая территория, хороший паркинг с местами на продажу, оригинальная архитектура, ландшафтный дизайн, свободные планировки, развитый район.

Стандартный класс жилья — самый дешевый вариант. Чаще всего, это блочные дома, фасады которых быстро теряют привлекательность. Дом может быть существенно удален от центра города, социальных объектов, парков.

Примерная площадь

Важно понимать потребности по размеру будущего жилья. Для одного-двух жильцов бывает достаточно студии или 1-комнатной квартиры до 40 м². Если пара с ребенком, нужна, как минимум, 2-комнатная с достаточным местом для хранения.

Когда вы определитесь по всем указанным параметрам, круг поиска сузится. Можно будет рассматривать конкретные дома, узнавать о застройщике и ценовом диапазоне. На сайте АСК есть цены на все квартиры с учетом разного типа отделки.

Посмотреть квартиры и цены

Мониторинг банков

Вы уже выбрали квартиру и знаете её цену. Теперь важно узнать о банках, один из которых станет вашим кредитором на многолетний срок.

Калькулятор ипотеки

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте АСК. Введите цену желанной квартиры, сумму вашего первоначального взноса и срок кредитования, который вас устроит. В зависимости от ставок разных банков, вы увидите сумму ежемесячного платежа. При изменении любого из параметров — цены квартиры, взноса или срока — будет корректироваться и сумма платежа. Определите, какой размер платежа и срок для вас оптимален.

Условия банков

Познакомьтесь ближе с разными банками: какие ставки, какой минимальный первоначальный взнос, программы, есть ли возможность рефинансирования и досрочного погашения (частичного и полного), при каких условиях действуют скидки на ставку. Вы можете узнать это самостоятельно, посетив сайты нескольких крупных банков, а можете получить консультацию у ипотечных специалистов застройщика.

Важно учесть льготные программы. Банк может давать ипотеку с господдержкой на новостройки, ипотеку для многодетных, ипотеку для соцработников, военную и семейную ипотеку.

Узнать о льготных программах

Требования к заёмщику и недвижимости

Прежде, чем заявлять банку о своих намерениях на кредит, лучше сразу узнать, подходите ли вы и выбранное жильё под требования банков. Требования часто совпадают, поэтому расскажем об основных:

  • Российское гражданство;
  • Возраст заёмщика не младше 21 года на момент взятия кредита и не старше 65 лет на момент погашения (учитывайте это, выбирая срок выплат);
  • Платежеспособность. Её лучше подтвердить справкой 2-НДФЛ, либо по форме банка. Для собственников бизнеса и ИП должно быть минимум 12 месяцев прибыльной деятельности;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • Хорошая кредитная история. Желательно иметь хотя бы один вовремя закрытый кредит.

Если вы выбрали квартиру в новостройке, то главное требование банка — чтобы объект был аккредитован. Объекты «АСК» аккредитованы почти всеми крупными банками: Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк и другими.

Второй этап — сделка

Вы определились с жильем, банковскими условиями и понимаете, какой платеж и срок для вас допустим. Можно начинать сделку.

Шаг 1 Забронируйте выбранную квартиру

Тогда до конца сделки, её цена для вас не изменится и никто другой не сможет её купить вместо вас.

Шаг 2 Согласуйте условия ипотеки

Если покупаете у застройщика, сообщите, какой у вас первоначальный взнос и желаемый срок кредитования. Если вы уже определились с рядом банков, то можете донести и эту информацию.

Шаг 3 Подготовьте копии документов для заявки

Шаг 4 Дождитесь одобрения

Специалист со стороны застройщика отправит вашу заявку и документы в несколько банков. Вам начнут звонить банковские специалисты. Возможно, запросят дополнительные документы (например, копию трудового договора). Если в итоге будет одобрение от нескольких банков, вам нужно выбрать максимально подходящий по условиям.

Шаг 5 Подпишите кредитный договор

Специалист банка согласует с вами дату и время подписания. Вам нужно будет явиться в отделение банка к назначенному времени. С собой иметь оригиналы всех ранее собранных документов и всю сумму первоначального взноса. Учитывайте, что банки требуют внести взнос наличными. Процесс подписания длится не менее 3 часов. За это время нужно будет:

открыть счёт, оформить и оплатить страховку, внимательно прочитать каждый пункт кредитного договора, ознакомиться с графиком платежей, внести первоначальный взнос в кассу банка, всё подписать.

Почему нужна страховка?

Шаг 6 Подпишите договор на квартиру

С оригиналом подписанного кредитного договора нужно прийти в офис застройщика на подписание ДДУ (или ДКП, если дом сдан).

Шаг 7 Дождитесь регистрации

Застройщик отправит договор в Росреестр — только после регистрации договор вступит в законную силу и его нужно будет оплачивать. На этом этапе банк переведёт первоначальный взнос и оставшуюся сумму за квартиру застройщику.

Шаг 8 Теперь вы платите банку

Самый первый платёж (после первоначального взноса) полностью состоит из процентов банку. Далее вы ежемесячно вносите определенную сумму платежа, которая состоит из двух частей: основного долга и процентов. Не забывайте, что со временем ипотеку можно рефинансировать, а так же делать частичное досрочное погашение.

Налоговый вычет

Если вы купили квартиру в первый раз, то можете получить налоговый вычет и за саму квартиру, и за выплаченные проценты по ипотеке. В 2020 году максимальная сумма за квартиру 290 000 рублей, а за проценты — 390 000 рублей.

Чтобы получить вычет, нужно иметь официально трудоустройство и отчислять государству 13% налога на доход. Если квартира в новостройке, право на вычет появляется после подписания акта приёма-передачи.

Список документов на налоговый вычет:

  • справку 2-НДФЛ; договор на покупку квартиры (ДДУ или ДКП);
  • кредитный договор;
  • справку об уплаченных процентах по кредиту;
  • копии квитанций об оплате недвижимости;
  • заявление на возврат денег с реквизитами банковского счёта.

Как оформить ипотеку на квартиру

Оформление квартиры в собственность — это последний шаг, превращающий покупателя недвижимости в её владельца. Кто-то сделает этот шаг после ввода дома в эксплуатацию, кто-то — после выплаты кредита по ипотеке.

Регистрация права собственности на квартиру возможна, если:

  1. новостройка введена в эксплуатацию;
  2. открыта государственная регистрация квартир в новостройке;
  3. у покупателя есть все необходимые документы.

Первые два пункта находятся в компетенции застройщика. А вот сбором необходимых документов и самой процедурой регистрации покупатель может заняться самостоятельно. Можно воспользоваться и помощью специалистов, часто застройщик предлагает покупателям взять на себя регистрацию права собственности на квартиру. Тут все зависит от цены на услугу и наличия у покупателя свободного времени.

Если по какой-либо причине застройщик не торопится с оформлением документов, необходимых для открытия государственной регистрации, его можно «поторопить», обратившись в суд. Но на этот счет особо волноваться не нужно. Если в качестве застройщика выступает солидная компания, ожидать подобных «сюрпризов» не стоит.

Можно купить квартиру с готовой отделкой. Это выгодный и наименее хлопотный вариант. В качестве примера взят интерьер квартиры в UP-квартале «Сколковский», Одинцово.

Большая часть квартир покупается по ипотеке. В этом случае оформление квартиры в собственность проходит в 2 этапа, но по сути отличий от обычной регистрации мало.

Какие документы нужны для регистрации права собственности на квартиру

Список документов на оформление собственности на квартиру в новостройке в МФЦ обычно выглядит так:

  • Заявление от покупателя;
  • Паспорт покупателя;
  • Договор, заключенный с застройщиком, например, договор долевого участия;
  • Кадастровый паспорт с экспликацией;
  • Подписанный покупателем и застройщиком акт приема-передачи;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

Если покупатель поручает регистрацию третьему лицу, то помимо указанного перечня документов, для регистрации права собственности на квартиру, на это лицо нужно оформить у нотариуса соответствующую доверенность.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Порядок регистрации квартиры в новостройке при ипотеке такой же, как и при обычной покупке, но список документов, необходимых для оформления квартиры в собственность, будет немного отличаться.

Обременение залогом

В перечень документов для регистрации права собственности на квартиру в новостройке, приобретаемую по ипотеке, входят:

  • ипотечный договор:
  • договор, заключенный с застройщиком;
  • договор залога квартиры;
  • согласие кредитора на то, что покупатель будет пользоваться квартирой.

Купленная в ипотеку квартира обременена залогом, это фиксируется в Росреестре. У покупателя есть определенные права на квартиру. Например, он имеет право жить в ней, а подарить квартиру родственнику без согласия банка или даже прописать его в ней — нет.

Чтобы распоряжаться квартирой на своё усмотрение, после погашения ипотечного кредита нужно зарегистрировать снятие обременения. Кредиторам, погасившим задолженность по ипотеке, банки выдают необходимые для снятия залогового обременения документы. После этого в МФЦ нужно предоставить:

  • заявление на снятие залога;
  • паспорт;

закладную из банка с отметкой о погашении (обычно — с доверенностью на сотрудника, внесшего запись о погашении);

  • кредитное соглашение;
  • свидетельство собственности.
  • В некоторых ситуациях возможны небольшие отличия. В исключительных ситуациях возможно снятие обременения через суд.

    Заключение

    Процесс регистрации прав собственности на квартиру, в том числе купленную по ипотеке, нельзя назвать сложным. Получить необходимые документы у застройщика или банка обычно не составляет труда. Зарегистрировать заявление на регистрацию прав собственности или снятие обременения в МФЦ довольно просто. Без помощи квалифицированных специалистов сложно обойтись только в исключительных случаях.

    Хотя регистрация прав на квартиру может быть проведена самостоятельно, стоит обратить внимание на наличие у застройщика подобной услуги. Такие услуги удобны и экономят время, но главное — они отражают стремление обеспечить покупателям высокий уровень сервиса.

    Условия и документы для оформления ипотеки

    Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

    ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

    возможность получить налоговый вычет;

    возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

    Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

    Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

    Читать еще:  Как выписать человека из квартиры социального найма

    Основные требования к заемщику

    гражданство: не имеет значения;

    возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

    трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

    военный билет: не требуется;

    созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

    Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

    Перечень документов для получения ипотеки

    Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

    Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

    Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

    Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

    Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

    Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

    Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

    Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

    Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

    Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

    Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

    Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

    При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

    Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

    Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

    Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

    Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

    Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

    Ипотечное кредитование сегодня Версия для печати

    Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Это достаточно серьезное дело, для которого требуется достаточный объем информации и хорошая подготовка. На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.

    Что такое Ипотека?

    Ипотека – это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика c момента приобретения. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом.

    Особенности ипотечного кредита

    Условия ипотеки, такие как, требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки различные у разных банков и постоянно меняются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются либо наоборот повышаются процентные ставки. Для того чтобы разобраться со всеми моментами оформления ипотеки, внимательно изучите всю предложенную информацию по ипотечному кредитованию.

    Шаги по оформлению ипотечного кредитования

    — Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней.

    — Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

    — Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

    — Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.

    Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.

    Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.

    Купить квартиру в ипотеку в Липецке

    • Галерея проектов
      • Готовые объекты
      • Ход строительства
      • Аэропанорама Утро
      • Окружение Босфор
      • Окружение Утро
    • О компании
      • Документы
      • Партнеры
      • Вакансии
      • Отзывы
      • Тендеры
    • Инвесторам
      • Девелопмент и коммерческая реализация проектов
      • Привлечение инвестиций
      • Поставщикам материалов
    • Ипотека
      • Рассрочка 0%
      • Военная ипотека
      • Трейд-Ин
    • Акции и новости
      • Полезные статьи
    • Архитектурное бюро
    • Контакты
    • Главная
    • Забота
    • Как получить ипотеку

    Знаете ли Вы, как получить ипотеку?

    Одним из наиболее эффективных способов получения собственного жилья является покупка квартиры в ипотеку. В первую очередь, ипотечное кредитование может стать прекрасным решением для молодых семей и людей, которые на данный момент не располагают полной суммой финансовых средств. Позволяет позаимствовать недостающую сумму на достаточно длительный период под минимальный процент. Таким образом, дает возможность разбить общую стоимость квартиры на несколько посильных платежей.

    Поговорим о терминах: ипотечное кредитование и ипотека.

    Ипотека представляет собой форму залога недвижимого имущества, а также ссуду по такому залогу. Подразумевает, что при оформлении займа под залог жилья имущество остается в собственности должника. При этом кредитор в случае просрочки по оплате кредита со стороны заемщика имеет полное право получить компенсацию за счет реализации данного имущества. Нередко под термином «ипотека» понимается и ипотечное кредитование. Однако у данного понятия есть свое определение. Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит, который может предоставляться как физическому, так и юридическому лицу под залог недвижимого имущества. Зачастую данным имуществом как раз и выступает вновь покупаемое жилье.

    Получение ипотечного кредита или все намного проще, чем кажется!

    Купить квартиру в ипотеку намного проще, чем это может показаться на первый взгляд. Получение ипотечного кредита предусматривает выполнение лишь нескольких последовательных этапов.

    1. Выбор недвижимости.

    Планируя купить новую квартиру в ипотеку, особое внимание стоит обратить на покупку жилья от застройщика. Это не только гарантирует прозрачность осуществления сделки купли-продажи, но и позволит приобрести квартиру по наиболее выгодным условиям в ипотеке. Присмотрев и предварительно забронировав понравившееся жилье, можно приступать к оформлению ипотечного кредита.

    2. Выбор банка.

    В случае покупки квартиры в новом жилом комплексе, у клиента не должно возникнуть никаких проблем с выбором кредитной организации. Напрямую сотрудничая с крупнейшими банками, застройщик предложит покупателю список проверенных кредитных организаций. И все, что потребуется клиенту – определить наиболее приемлемый вариант из предложенных. Делая окончательный выбор, обязательно следует учитывать такие параметры, как минимальный первоначальный взнос за квартиру, процентная ставка по взятому кредиту, стоимость оформления ипотеки.

    Читать еще:  Кадастровая стоимость квартиры по адресу

    3. Подготовка пакета документов.

    Обязательный пакет документов, который потребуется банку для принятия окончательного решения о предоставлении заемщику ипотечного кредита, должен будет включать:

    • стандартное заявление на предоставление кредита;
    • справку с места работы и копию трудовой книжки;
    • справку 2-НДФЛ;
    • свидетельство о браке/разводе, рождении детей;
    • документы о наличии обязательств по иным кредитам.

    4. Заключение страховых и кредитных договоров.

    В случае положительного ответа относительно предоставления ипотечного кредита, банк предложит клиенту подписать договор ипотечного страхования и договор по оформлению ипотеки. Чтобы избежать неожиданных ограничений или обязательств при выплате заимствованных средств, необходимо внимательно читать абсолютно все прописанные в договорах условия. Только ознакомившись с полным текстом документа и согласившись со всеми его пунктами допустимо ставить свою подпись.

    Все предоставленные банку документы должны содержать исключительно достоверную информацию, которая в дальнейшем в обязательном порядке будет проверена внутренней службой безопасности финансового учреждения.

    От чего будет зависеть выдача ипотечного кредита?

    Рассчитывать на положительный ответ со стороны банка в первую очередь могут заемщики с высоким кредитным рейтингом и хорошей кредитной историей. Немаловажным показателем станет наличие у клиента высокого уровня дохода, отмеченного в справке 2-НДФЛ, а также наличие официального заработка. Помимо платежеспособности заемщика банком будут учитываться такие показатели, как стоимость приобретаемого имущества и сроки ипотечного кредитования. Повлияет на окончательное решение финансовой организации и сумма первоначального взноса. Чем выше она будет, тем охотнее банк будет сотрудничать с клиентом. К прочим факторам, от которых также не последним образом будет зависеть положительный ответ кредитора, станет наличие поручителей и дополнительных активов у заемщика.

    Напоследок хотелось бы отметить, что ипотечным кредитованием занимается огромное количество банков. Они предлагают потенциальным клиентам широкий выбор доступных ипотечных программ, различных сроков кредитования и процентных ставок. Однако наиболее выгодные условия в данном плане сегодня предлагают такие финансовые учреждения, как СБЕРБАНК, ВТБ24, РоссельхозБанк и ГАЗПРОМБАНК. Именно с ними и сотрудничает одна из наиболее известных строительных компаний в Липецке — ООО «Строймастер».

    Как правильно продать ипотечную квартиру и купить в кредит новую

    Нередки случаи, когда владелец купленной в ипотеку квартиры решает расстаться со своей недвижимостью раньше, чем выплатил кредит. При этом покупка нового жилья также потребует привлечения кредитных ресурсов. Какие проблемы возникают при организации сделок такого вида?

    Где взять денег

    Шаг первый. Необходимо определить стоимость своей квартиры. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора или обратившись в агентство недвижимости. Далее рассчитайте, какая доплата потребуется для покупки желаемого жилья. Уточнив в банке остаток по действующему кредиту, можно оценить возможность увеличения долга на необходимую сумму.

    Число ипотечных сделок с жильем в России стремительно растет

    По данным Минстроя, объем выдачи ипотеки в России в сентябре вырос по сравнению с сентябрем прошлого года на 40-50% — до 180-190 млрд руб. Всего в сентябре выдано около 100 000 ипотечных кредитов, рассказал руководитель Минстроя России Михаил Мень. Больше ипотечных кредитов выдавалось лишь в декабре 2014 г., подсчитали эксперты АИЖК. По оценке агентства, за девять месяцев граждане получили около 700 000 ипотечных кредитов почти на 1,3 трлн руб. Ранее банк России сообщал, что за восемь месяцев в этом году в России выдано более 600 000 ипотечных кредитов на 1,1 трлн руб. При этом с мая 2017 г. рынок растет темпами, близкими к 40%. По данным столичных риелторов, около 70% сделок с квартирами в Москве проходит с участием ипотечных займов.

    Технически удобнее всего подавать заявку на новый кредит в том же банке, который выдал действующий заем. Но этот подход не всегда выгоден экономически: условия кредитования постоянно меняются, и велика вероятность, что в другом банке ставка будет ниже. Однако добиться одобрения кредита на значительную сумму от нового банка сложнее, так как заемщик должен отразить обязательства по имеющемуся кредиту в заполняемой им анкете. При этом для финансового учреждения важен не столько размер остатка долга, сколько соотношение платежей к доходу заемщика. Юридически запрета на оформление второй ипотеки нет, но размер нового кредита строго ограничен доходами его получателя. Предельное допустимое соотношение платеж-доход каждый банк определяет сам, но обычно этот показатель составляет порядка 50-55%. К примеру, если при зарплате в 100 000 руб. у вас уже есть кредит с платежом 50 000 ежемесячно, в новом кредите вам, скорее всего, откажут.

    Выход из ситуации есть: можно договориться о получении ипотеки в новом банке без учета размера прошлого долга, но с отлагательным условием. Сегодня конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, поэтому велика вероятность, что лояльный банк пойдет навстречу клиенту. Он может одобрить кредит, поставив условием его выдачи погашение заемщиком имеющегося долга.

    Шаг второй. Параллельно с поиском ипотечного банка следует выставить свою недвижимость на продажу. По нашим данным, в настоящее время средний срок экспозиции на вторичном рынке составляет около 100 дней. При этом решение банка действует всего три месяца. Возможно, чтобы скорее найти покупателя, придется предложить ему дисконт от рыночной цены, особенно если снять обременение с квартиры не получилось.

    Две схемы одной сделки

    Шаг третий. Когда покупатель найден, можно приступать к подготовке сделки. На рынке существуют две схемы продажи квартиры с обременением, в которых задействованы три стороны (продавец, покупатель и банк-залогодержатель). Провести такую процедуру, не прибегая к помощи профессионалов (риелтора, юриста, регистратора сделок с недвижимостью), практически невозможно.

    Первая схема предполагает покупку квартиры через смену залогодателя. Эта сделка проходит с участием банка-кредитора при использовании двух депозитарных ячеек. В первую будут заложены деньги в размере суммы, необходимой для погашения кредита, а во вторую – остаток стоимости квартиры. Банк должен дать согласие на проведение сделки купли-продажи. Стороны подписывают договор и отправляют его на регистрацию в Росреестр. После регистрации перехода права собственности покупатель принимает на себя залоговое обязательство, а продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную. Предъявив ее, новый собственник квартиры получает выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. После этого продавец получает право доступа к ячейке со второй частью денег. Такой путь является наименее рискованным для всех трех сторон сделки.

    Если банк отказывает заемщику в продаже залоговой квартиры, можно применить другую схему. Она предполагает погашение кредита покупателем в счет оплаты приобретаемой недвижимости. Главная сложность – найти клиента с «живыми деньгами», который будет готов дать аванс в сумме вашего ипотечного долга. Чем меньше остаток по кредиту, тем больше шансов найти покупателя.

    Чтобы обезопасить плательщика, стороны заключают предварительный договор купли-продажи, в котором четко прописывают условия сделки. Покупатель погашает кредит за владельца квартиры. Это отражается в договоре купли-продажи в виде аванса или задатка (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится). Получив деньги, банк направляет заявление на снятие обременения с квартиры и дает согласие на сделку. Стороны подписывают договор, после регистрации которого продавец получает оставшуюся сумму.

    Более половины квартир Москве идут в прямую продажу

    По данным компании «Инком-недвижимость», в настоящее время на вторичном рынке в Москве доля квартир в категории «прямая/свободная продажа» составляет 51,1% от общего объема предложения, доля «альтернатив» – 48,9%. Три года назад соотношение составляло 27,3% и 72,7% соответственно. В количественном выражении объем выставленных на продажу «альтернативных» объектов снизился на 46,2%, а представленных к прямой продаже – вырос на 50,3%. Средняя заявленная цена на московские вторичные квартиры снизилась с февраля 2015 г. (когда был достигнут ее исторический максимум – 200 200 руб. за кв. м) на 10, 5% (по факту реальных сделок – на 22%). «Изменившаяся ценовая конъюнктура привела к тому, что сегодня у потенциального участника альтернативной сделки отсутствует угроза обесценивания денежных средств, вырученных от продажи его объекта, в течение того времени, пока будет идти поиск нового жилья. Соответственно, люди больше не боятся разводить во времени реализацию и покупку недвижимости: они без страха “выходят в кэш”, понимая, что завтра подходящая двухкомнатная квартира будет стоить дешевле, а еще через полгода может хватить, условно, и на трехкомнатную. Как следствие, увеличивается количество прямых продаж и прямых покупок. Нельзя сказать, что “альтернатива” изжила себя: значительное количество людей по разным причинам по-прежнему заинтересовано в том, чтобы реализация и покупка жилья проходили одновременно. Однако модель поведения участников рынка изменилась, и альтернативные сделки стали менее востребованы», – говорит директор департамента вторичного рынка «Инком-едвижимости» Сергей Шлома.

    Такая схема удобна для банка и собственника, но несколько рискованна для покупателя. После снятия обременения с объекта залога продавец может передумать и отказаться от сделки. Тогда его партнеру придется требовать продажи квартиры через суд. Возникает угроза затягивания сделки на неопределенный период.

    Выбор нового жилья

    Шаг четвертый. Пока готовилась сделка по продаже квартиры, вы подыскали себе новое жилье. Гораздо удобнее, если выбранный объект не тянет за собой «цепочку», а находится в свободной продаже. Имея на руках решение банка о выдаче кредита, следует собрать необходимые документы на квартиру, заказать оценку объекта и получить согласие кредитора. При поиске недвижимости в строящемся доме стоит ориентироваться на список новостроек, уже аккредитованных финансовым учреждением. Это ускорит одобрение объекта и упростит проведение сделки.

    Выбирая квартиру на вторичном рынке, убедитесь, что она не заложена в другом ипотечном банке. Иначе сделка будет практически невыполнима. Зато удобно найти объект, который продает выбранный вами банк. Финансовые учреждения выставляют на продажу залоговые квартиры, размещая информацию о них на специальных сайтах-витринах или на собственной странице в интернете. Это минимизирует юридические риски, поскольку история объекта уже была проверена специалистами банка-залогодержателя. Кром того, можно рассчитывать на скидку от рыночной стоимости жилья. Банк, продающий залоговую квартиру, может предоставить дисконт или предложить кредит на более выгодных условиях.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector