Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

За сколько лет можно накопить на квартиру

Как накопить на квартиру

Расчет срока, необходимого для накопления денег на покупку квартиры с учетом инфляции

Калькулятор позволяет учесть изменение цены недвижимости (рост или снижение) и прирост суммы на сберегательном вкладе. Срок накопления зависит от уже имеющейся начальной суммы, процентной ставки по вкладу, ставки роста стоимости недвижимости, а также от суммы и частоты пополнений вклада.

Расчет являются прогнозом. Для расчета дохода по фактическому сделанному вкладу воспользуйтесь точным калькулятором вкладов

Приобретение собственного жилья для большинства россиян является одной из самых сложных финансовых задач. Цены на недвижимость ежегодно растут, и покупка квартиры оказывается проблемой даже для тех, кто имеет достойный заработок.

Реально ли накопить на квартиру?

Вероятность того, что вам удастся накопить на собственную квартиру, зависит от многих обстоятельств. Квартиры в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, стоят значительно дороже, чем в регионах. Если у вас хороший уровень дохода, нет кредитов и других существенных ежемесячных расходов, при грамотном подходе вы сможете достаточно быстро накопить на квартиру. Если же вам необходимо каждый месяц вносить платежи по кредитам, оплачивать съемное жилье и содержать семью с детьми, то даже при хорошем заработке накопить на квартиру будет непросто.

За сколько лет можно накопить на квартиру?

Время, которое вам понадобится, чтобы накопить на покупку квартиры, зависит от множества факторов. Основными из них являются:

  • стоимость квартиры;
  • сумма имеющихся накоплений;
  • периодичность и размер будущих взносов.

Чтобы рассчитать, к скольки годам вы накопили на квартиру, вы можете воспользоваться специальным калькулятором. Для расчета укажите данные о недвижимости и сведения о планируемых взносах:

  • площадь квартиры;
  • цена за квадратный метр;
  • текущая стоимость квартиры;
  • сумма накоплений на данный момент времени;
  • процентная ставка по вкладу;
  • периодичность и сумма пополнения.

В результате расчета вы сможете узнать итоговую стоимость квартиры, сумму внесенных платежей за весь срок, а также сумму начисленных процентов.

Калькулятор накоплений на квартиру при расчете учитывает инфляцию, чтобы результаты расчетов были более точными.

Способы накопить на квартиру

Для начала вам необходимо решить, где и какую квартиру вы хотите приобрести. Посмотрите актуальные предложения на рынке недвижимости в выбранном сегменте и определите сумму, которую нужно накопить. Затем выберите наиболее подходящий вам способы:

  • открытие вклада;
  • инвестирование.

Хранить накопления дома – не самый лучший вариант. Пока деньги просто лежат, они не работают и не приносят никакого дохода. Кроме того, со временем часть средств обесценится по причине инфляции. Более безопасный и выгодный вариант – вклад или инвестирование.

Банковский вклад

Наиболее надежный и привычный вариант хранения и накопления денег, не требующий специальных знаний. Благодаря своей доступности такой способ является одним из наиболее распространенных. Сегодня средняя величина процентной ставки составляет около 3-4% годовых. Получить хорошую прибыль таким способом не получится, однако вы сможете сохранить свои средства и компенсировать влияние инфляции. Для открытия вклада выбирайте известные банки с хорошей репутацией. Как правило, процентная ставка в большинстве из них находится примерно на одном уровне, так как она напрямую связана с величиной ключевой ставки ЦБ РФ. Предложения по вкладам со ставкой существенно выше показателя ключевой ставки должны вас насторожить. Также при открытии вклада учитывайте, что максимальная сумма страховых выплат составляет 1,4 млн. рублей.

Инвестиции

Более выгодный способ вложения средств по сравнению с банковским вкладом. Однако если для открытия вклада не требуется никаких особенных знаний, то для получения дохода от инвестиций лучше пройти обучение. Сегодня бесплатные семинары предлагают многие крупные банки, в том числе Сбербанк. Начните инвестировать с небольших сумм, чтобы минимизировать риски.

Ипотека

Если вы понимаете, что быстро накопить деньги на покупку квартиры у вас не получится, можете собрать сумму для первоначального взноса и оформить ипотеку. В большинстве банков сумма первого взноса составляет около 20% от стоимости недвижимости. Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и погашать ежемесячные платежи по кредиту. Это хороший вариант, если у вас есть квартира, но вы хотите улучшить жилищные условия. Сегодня банки предлагают достаточно привлекательные условия на ипотечные кредиты. Если вы относитесь к какой-либо льготной категории, сможете оформить ипотеку под минимальный процент. На особые условия могут рассчитывать молодые семьи, а также семьи с детьми. Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса либо направить их на погашение уже одобренного ипотечного кредита.

Как накопить на квартиру даже с маленькой зарплатой?

Чтобы быстрее накопить на квартиру без ипотеки, попробуйте сократить расходы или увеличить доход:

  • Тщательно планируйте каждый поход в магазин, чтобы исключить спонтанные покупки.
  • Установите специальное приложение для контроля над финансами на свой смартфон, чтобы проанализировать структуру ваших расходов и оптимизировать их.
  • Найдите подработку, которая не будет мешать основной работе.
  • Постарайтесь как можно быстрее погасить имеющиеся кредиты и займы.

Разумный контроль над расходами позволит сэкономить некоторую сумму средств и приблизит вас к покупке собственной недвижимости.

ЗА СКОЛЬКО ЛЕТ МОЖНО НАКОПИТЬ НА КВАРТИРУ В МОСКВЕ

Аналитики подсчитали сколько лет среднестатистический житель столицы должен откладывать всю зарплату, чтобы купить квартиру

По расчетам аналитиков, для покупки квартиры средний москвич с уровнем дохода на уровне 69 тыс руб в месяц, должен будет откладывать на это всю зарплату в течение 13,6 лет.

По данным портала «Мир квартир», самые дорогие квартиры эконом-класса в Москве (11,2 млн руб), Санкт-Петербурге (7 млн руб), Подмосковье (4,2 млн руб), Севастополе (4 млн руб) и Ханты-Мансийском автономном округе (3,9 млн руб).

Самое доступное жилье в республике Алтай (1,7 млн руб), Курганской области (1,7 млн руб), Адыгее (1,8 млн руб), Вологодской (1,9 млн руб) и Курской (1,9 млн руб) областях.

За 11 млн рублей в Москве можно рассчитывать, например, на покупку «однушки» в новом доме у станции метро «Преображенская Площадь», «двушку» в районе метро «Фили» или «трешку» у метро «Орехово».

«Мы смоделировали гипотетическую ситуацию, при которой для покупки недвижимости целиком откладывается зарплата только одного из членов семьи, – поясняет Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «Мир квартир». – При этом не учитываются его доходы помимо основного заработка, набегающие банковские проценты и возможность взять ипотеку или продать уже имеющееся жилье».

Среднестатистическому жителю Севастополя, Крыма и Санкт-Петербурга нужно откладывать всю зарплату на покупку жилья порядка 13 лет, Краснодарского края, Ингушетии и Татарстана – 11 лет.

Быстрее всех сможет себе купить квартиру житель Чукотки, Сахалина и Ямало-Ненецкого АО. Для этого северянину нужно копить всего лишь три года. По данным Роскомстата, именно жители Чукотки и ЯНАО получают самые большие в России зарплаты (84 и 86 тыс руб соответственно).

Кстати, аналитики отметили такой факт: прошлогодние подсчеты указывали на то, что москвичу пришлось бы копить на квартиру 18 лет, в отличие от 13,6 лет в этом году. Павел Луценко считает, что этому способствует то, что экономический кризис прошёлся по рынку недвижимости Москвы, скорректировав цены в сторону понижения, а вот зарплаты остались на прежнем уровне, что и привело к сокращению сроков накопления средств на квартиру почти на пять лет.

«Если абстрагироваться от «средней температуры по Москве» и обратиться к предложениям бюджетного сегмента, подобрав, например, маленькую студию в новостройке стоимостью порядка 3 000 000 рублей (а такие объекты есть в столице), то стать собственником можно вообще за 3,6 года – практически как в Магаданской области», – оптимистично подвел итог эксперт.

По мнению других экспертов рынка недвижимости в Москве и Московской области, которое они высказали в беседах с нашим корреспондентом, средняя стоимость квартиры в Москве все-таки ближе к 7 млн рублей. Например, за эти деньги можно приобрести «двушку» эконом-класса на стадии долевого участия в строительстве в районе крайних станций метрополитена. Нетрудно посчитать, что, для того, чтобы купить такую квартиру, среднестатистическому москвичу придется откладывать всю зарплату в течение 8,5 лет.

Названы города России, где можно быстрее накопить на квартиру

Работающие жители Челябинска, Оренбурга и Саратова теоретически могут быстрее других накопить на квартиру или первый взнос по ипотеке, сообщил РБК со ссылкой на исследование сервиса hh.ru и ЦИАН.

Аналитики составили рейтинг на основе медианных предлагаемых зарплат и средней стоимости однокомнатной квартиры в российских городах. Сумма, которую россияне гипотетически могут откладывать на квартиру, рассчитывалась как разница между зарплатой и прожиточным минимумом для трудоспособных граждан в регионе.

По данным исследования, жители Челябинска, Оренбурга и Саратова могут накопить на однокомнатную квартиру в среднем за пять лет, на первый взнос в размере 15% от стоимости квартиры — за год. В этих городах медианные зарплаты составили 40 000–42 000 руб., средняя стоимость квартиры — от 1 650 000 руб. до 1 920 000 руб.

В Ульяновске, Рязани, Кирове, Тольятти, Омске и Астрахани копить на квартиру придется шесть лет, на первый взнос — год. В Хабаровске и Нижнем Новгороде на это потребуется девять лет и год соответственно, в Казани — 11 лет и два года. Жителям Владивостока и Санкт-Петербурга придется копить на квартиру 12 лет, на первоначальный взнос — два года.

Работающему жителю Москвы в среднем потребуется 18 лет, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, или три года, чтобы накопить на первый взнос по ипотеке. Минимальный срок накопления в Москве составляет 12 лет: за это время нужную сумму смогут собрать топ-менеджеры. Дольше всего будут вынуждены копить студенты и молодые специалисты — 25 лет.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её

  • Подписка
  • Реклама
  • Справочник компаний
  • Об издании
  • Редакция
  • Менеджмент
  • Архив
  • Наши проекты

    • Спорт
    • Ведомости.Спб
    • Город
    • Экология
    • Ведомости&
    • Бизнес-регата
    • Как потратить
    • Конференции
    • Недвижимость
    • Форум

    Контакты

    Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

    Ведомости в Facebook

    Ведомости в Twitter

    Ведомости в Telegram

    Ведомости в Instagram

    Ведомости в Flipboard

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

    Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

    Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

    Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

    И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

    Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

    Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

    Надо накопить на квартиру – с чего начать?

    Мыслить суммами, которые во много десятков раз превышают ежемесячный доход, очень непросто. Но нужно, если ваша цель — накопить на квартиру или хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке.

    В декабре 2017 года Государственная дума в третьем чтении приняла закон о поэтапном повышении минимального размера оплаты труда (МРОТ) до 9489 рублей в месяц. Закон вступил в силу под бой курантов — 1 января 2018 года. Конечно, если доход реально такой, то рассчитывать можно лишь на субсидии на покупку недвижимости или социальное жилье. Любая семья при таком доходе едва сводит концы с концами, и о накоплениях речи не идет.

    Средняя зарплата по России в несколько раз превышает минимальную. По данным Росстата, в июле 2017 года средний доход россиянина составил 39 355 рублей. А двухкомнатная квартира в России в ноябре 2017-го, по данным Domofond.ru, в среднем стоила 2 476 197 рублей. Разумеется, в крупных городах жилплощадь дороже, а доходы выше, чем в провинции, но, чтобы не привязывать наши расчеты к определенному городу, мы будем использовать средние цифры.

    Элементарная математика

    Итак, дано: два совершеннолетних работающих человека, которые живут вместе, и, возможно, уже завели ребенка, мечтают купить двухкомнатную квартиру стоимостью 2,5 млн рублей. У каждого из наших героев — назовем их Евдокия и Геннадий — стабильный ежемесячный доход в размере 40 тысяч рублей (то есть 80 тысяч на двоих). Так как откладывать больше половины дохода не удается практически никому, Евдокия с Геннадием решают пополнять «копилку» на 30 тысяч рублей каждый месяц (примерно 37,5% от дохода). Итого за год (12 месяцев) у них получится накопить 360 тысяч рублей. Для того чтобы собрать денег на квартиру целиком, понадобится почти семь. А на первоначальный взнос по ипотеке (30% от стоимости жилья, чтобы процент по кредиту был адекватным) – около двух лет. Но сперва нужно понять, как вообще начать регулярно откладывать деньги?

    Первый шаг

    Для начала понадобятся… бумага и ручка. Впрочем, таблица в xls тоже подойдет. Нужно расписать, как строится ваша личная система доходов и расходов. Никакого универсального рецепта счастья тут нет. Системообразующим станет ваш основной источник дохода (то есть ежемесячная зарплата). К счастью, у многих есть еще другие побочные, часто нерегулярные, источники. Это могут быть денежные подарки, подработки, премии и бонусы. Как правило, их не учитывают, и очень зря. Итак, для начала зафиксируйте, каковы ваши доходы. Попробуйте в общих чертах воссоздать картину за последний год.

    После этого вспомните, на что вы тратите деньги. Разберитесь, какие ваши расходы являются обязательными, а какие — факультативными. Например, вы точно не сможете обойтись без трат на продукты, средства гигиены и лекарства, оплату ЖКХ, детского сада и кружков, которые посещают ваши дети. Но можете экономить на развлечениях, кафе, необязательных покупках и путешествиях.

    Бумажная волокита

    Следующий этап – наблюдение. Заведите блокнот, а лучше скачайте на телефон приложение, которое помогает фиксировать повседневные расходы. В AppStore, Google Play и Microsoft Store такие приложения удобнее всего искать по словам «бюджет» или «контроль бюджета». Введите в приложение основные категории и в конце каждого дня вносите в список каждую мелочь. Не выкидывайте чеки — они пригодятся в первое время, пока запись расходов и доходов не станет привычкой. Уже через месяц-другой будет понятно, на что вы тратите больше всего (и некоторые категории, поверьте, вас удивят). Даже если вам кажется, что вы все знаете о ваших регулярных тратах, стоит попробовать — вполне может оказаться, что у вас страшно невыгодный тариф на мобильную связь или что утренний кофе, который покупаете перед работой, обходится в 24 тысячи рублей в год. Словом, узнаете больше нового о себе и найдете несколько пунктов для экономии.

    «Прежде чем серьезно задуматься о том, чтобы купить квартиру, я пару месяцев записывала все свои расходы, – рассказывает Ольга Сивцева, которая недавно взяла ипотеку. – У меня холостая и веселая жизнь, и я не очень-то следила за расходами. Были какие-то сбережения, еще я рассчитывала сэкономить за счет поездки на море, но этого было очевидно недостаточно для первого взноса. Поэтому я поставила перед собой две цели: во-первых, понять, смогу ли я накопить на первоначальный взнос, а во-вторых – смогу ли я потом платить по кредиту. Ради этого я каждый день записывала в блокнот на телефоне что-то вроде «Еда 370», «ДР Катечки 1600», «Сапоги 4000», и уже это заставляло меня не купить лишний кофе на улице, а дойти до дома и выпить как бы бесплатный. В конце месяца я разбирала свои записи по категориям, сидя с калькулятором, и уже могла представить, насколько мне придется себя урезать, чтобы через год взять ипотеку. В итоге я решила, что собственная квартира того стоит, привыкла к новому образу жизни, стала брать подработки. Сейчас я отдаю банку примерно такую же сумму, как откладывала, и планирую закрыть кредит раньше срока».

    Вижу цель, не вижу препятствий

    Если ваша цель — квартира, то надо очень четко продумать схему, по которой вы будете копить деньги, и, что важно, следовать этому плану.

    Понятно, что отложить в «копилку» большую сумму единым траншем непросто. Лучше разбить ее на несколько более мелких. Помните о наших амбициозных друзьях — Евдокии и Геннадии? Доход каждого из них — 40 тысяч рублей. Допустим, Геннадий получает равными частями аванс 25 числа каждого месяца, а зарплату — 5 числа; а Евдокия – такие же суммы 1 и 15 числа каждого месяца. Если их общая цель – отложить 30 тысяч рублей в месяц, то проще перечислять на накопительный счет равную сумму с каждого поступления денег. То есть по 7,5 тысяч рублей четыре раза в месяц.

    Как не сорваться?

    Любые накопления не только приближают вас к поставленной цели, но и искушают. Когда собралась какая-то ощутимая сумма, «занять» у самого себя хочется каждый раз, когда возникают непредвиденные расходы или соблазн купить что-то прямо сейчас. Идеальный вариант — ограничить доступ к накопленным деньгам. Есть два самых распространенных способа. Первый — открыть пополняемый, но неснимаемый вклад. Так вы не только сохраните сумму в целости, но и получите кое-какие проценты (сейчас можно рассчитывать на 7-7,5% годовых). Второй вариант — копить в иностранной валюте. Здесь подойдут и чешские кроны, и китайские юани, но все же для простоты лучше взять доллары или евро. Заработать на разнице курсов уже, скорее всего, не получится, а вот сохранить неприкосновенность накоплений — вполне.

    Что выгоднее: копить или купить? Рассчитайте на калькуляторе Циан

    Как это работает?

    Для того чтобы узнать, за сколько лет вам удастся накопить на квартиру или расплатиться за ипотеку и сколько придется потратить на это денег, достаточно создать копию калькулятора и заполнить несколько строк в таблице.

    Все просто: в первом разделе «Я хочу купить квартиру» выбираете количество комнат в квартире и район, где хотите приобрести жилье. Среднюю стоимость квартир в этом районе калькулятор рассчитает сам. Если вы уже выбрали квартиру и вам известна ее точная стоимость, внесите ее в графу «Цена квартиры».

    Во втором разделе «Мои финансы» укажите сумму, которой вы обладаете на сегодня и которую вы готовы использовать в качестве первоначального взноса, если будете брать ипотеку, либо внести на банковский счет, если собираетесь копить деньги. Также требуется уточнить, сколько вы тратите на аренду (если не снимаете квартиру, поставьте 0) и количество свободных денег в месяц.

    Нужно указать сумму, которая остается у вас после оплаты аренды, расходов на коммуналку, детсад, еду и одежду, развлечения — то есть ту сумму, которую вы сможете ежемесячно откладывать.

    В разделе «Еще немного цифр» калькулятор сам рассчитает подорожание квартиры за год, ставки по ипотеке вам необходимо посмотреть в разделе «Пульс рынка», среднюю ставку по вкладам на настоящее время укажет калькулятор. Если в вашем банке иной процент по вкладам, поменяйте цифру в графе «Ставка по вкладу».

    Как рассказывает продуктовый аналитик «Циан Групп» Леонарда Можевикина, инвестиционный калькулятор неслучайно учитывает такой показатель, как подорожание квартиры: если покупатель решит держать деньги на вкладе, стоимость квартиры за эти годы способна значительно вырасти. Согласно исследованию Циан, в 2020 году россияне брали ипотеку в среднем на 18 лет 5 месяцев. Цена на квартиры в разных районах Москвы ежегодно растет на 3–12%.

    Заполнив необходимые графы в таблице, вы моментально получите в правой части таблицы ответ, что выгоднее именно вам — ипотека или вклад. Здесь же расположена ссылка на ипотечные предложения.

    Рассмотрим несколько примеров.

    Пример 1.

    Условия

    Молодому человеку досталась в наследство квартира в старой пятиэтажке. Он планирует продать эту квартиру и купить «однушку» в новостройке в районе Тропарево-Никулино. Средняя стоимость однокомнатной квартиры в этом районе составляет 12,3 млн рублей. Покупатель готов приобрести старую квартиру за 8,5 млн рублей. В настоящее время молодой человек снимает квартиру за 35 тыс. рублей и обладает свободной суммой 40 тыс. рублей в месяц.

    За год квартиры в этом районе дорожают примерно на 3%, ставки по льготной ипотеке на новостройки составляют 6,5%. Ставки по вкладам в банке — 4,5%.

    Результат: выгоднее взять ипотеку.

    В этом случае можно будет выкупить квартиру через 4 года 11 месяцев, заплатив за нее 12 959 639 рублей. Если копить на квартиру, потребуется 5 лет и 10 месяцев, при этом заплатить за нее придется почти на треть больше — 16 694 813 рублей.

    Детали расчета

    Использовав в качестве первоначального взноса деньги, вырученные за продажу однокомнатной квартиры, молодой человек сможет ежемесячно вносить за ипотеку 75 тыс. рублей (плата за аренду + свободные деньги). Необходимо будет взять у банка взаймы 3,8 млн рублей. Итоговая выплата по ипотеке составит 5 459 639 рублей, переплата — 655 639 рублей.

    Если будет принято решение копить на квартиру, за 5 лет и 10 месяцев придется внести 11 301 571 рубль. В качестве процентов будет начислено 2 943 242 рубля. При этом за аренду квартиры придется заплатить 2 450 000 рублей.

    Пример 2

    Условия

    Молодожены снимают двухкомнатную квартиру за 43 тыс. рублей. Совокупный доход пары равен 140 тыс. рублей. Свободных денег в семье (после оплаты аренды, расходов на продукты, одежду, отпуск, развлечения) остается 40 тыс. рублей. Супруги планируют приобрести трехкомнатную квартиру в Ново-Переделкино, где средняя стоимость подобного жилья составляет 13,06 млн рублей.

    Накопления молодоженов составляют 2,4 млн рублей. В районе Ново-Переделкино стоимость жилья растет на 0,5% в год. Банк готов предоставить кредит на жилье под 7,3%. Ставка по банковскому вкладу, на котором семья хранит сбережения, составляет 4,5%.

    Результат: выгоднее хранить деньги на банковском вкладе.

    Семья накопит на квартиру через 14 лет и 9 месяцев и заплатит за нее 22 071 777 рублей. Если молодожены возьмут ипотеку, их затраты на покупку жилья составят 23 544 770 рублей. Выкупить квартиру у супругов получится только через 21 год и 6 месяцев.

    Детали расчета

    Взяв ипотеку, семья сделает первоначальный взнос в размере 2,4 млн рублей, затем ежемесячно будет платить по 82 тыс. рублей на протяжении 21 года и 6 месяцев. В итоге переплата составит более 10,4 млн рублей. Если семья будет копить на квартиру, переплата за 14 лет и 9 месяцев составит чуть более 9 млн рублей.

    Пример 3

    Условия

    Семья из трех человек — папа, мама и ребенок — хочет улучшить свои жилищные условия, продать однокомнатную квартиру, в которой проживает сейчас, и приобрести двухкомнатную. Семья живет в Измайлове, недалеко от родителей жены, и намерена приобрести квартиру в том же районе. Средняя стоимость двухкомнатных квартир в Измайлове — 9,72 млн рублей. Семья выбрала «двушку» за 10,7 млн рублей.

    Однокомнатную квартиру планируется продать за 8 млн рублей. Свободных денег ежемесячно остается 70 тыс. рублей. Именно эти средства семья будет использовать для ежемесячного платежа по ипотеке. Ежегодное подорожание квартир в районе Измайлово Циан оценивает в 6,5%. Ипотеку на вторичное жилье семья получит по ставке 7,8%. При этом ставки по банковским вкладам составляют 4,5%.

    Результат: выгоднее взять ипотеку.

    В этом случае семья выкупит квартиру через 3 года и 9 месяцев, заплатив за нее 11 118 467 рублей. Выбрав вклад, семья накопит на «двушку» через 4 года и 2 месяца, заплатив за квартиру 13 533 604 рубля.

    Детали расчета

    Если семья возьмет ипотеку, первоначальный взнос составит 8 млн рублей, ипотечный заем — 2,7 млн рублей. Итоговая выплата по ипотеке будет равна 3 118 467 рублям, переплата составит 316 467 рублей.

    За время вклада на четыре года квартира подорожает до 13 533 604 рубля. На вклад будет внесено 11 526 392 рубля, начислено процентов — 2 007 212 рублей.

    А какой вариант предпочтете вы? Рассчитайте на нашем калькуляторе !

    За сколько лет можно накопить на квартиру

    При этом более трети россиян не могут себе позволить подобные накопления из-за низких доходов. Такие выводы содержится в последнем исследовании, которое с опорой на данные Росстата провели специалистами рейтингового агентства АКРА.

    Фото: www.storm24.media

    Аналитики констатировали, что пандемия коронавируса, оказавшая негативное влияние на доходы жителей России, а также рост цен на жилье, в минувшем году ощутимо подрезали возможности российских граждан купить собственную квартиру.

    Если в период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом (СДД) мог бы накопить средства на условную квартиру за восемь лет, то в 2020 году доля его накоплений снизилась бы на 11,3 п. п. по сравнению с 2019 годом, а копить на такую квартиру пришлось бы почти на год дольше, говорится в материалах исследования.

    Дифференциация покупательной способности среднедушевых денежных доходов в разрезе федеральных округов:

    Авторы также отмечают, что доля таких накоплений в целом по России по итогам 2020 года составила бы 10,8% по сравнению с 12,1% годом ранее.

    В частности, больше всего уменьшилась доступность жилья для жителей Кабардино-Балкарской Республики, Чувашской Республики и Республики Алтай, а также Ленинградской области и Ставропольского края, где срок накопления на условную квартиру вырос на три года и более (а в Карачаево-Черкессии — практически на десять лет).

    Впрочем, были и обратные случаи, но они единичны, отмечается в исследовании. Например, в Калужской области рассматриваемый срок за 2020 год снизился почти на год, а в Калмыкии — более чем на пять лет.

    Еще в пяти субъектах РФ срок накопления на условную квартиру сократился незначительно.

    Фото: www.netyerim.net

    В исследовании наряду с тенденцией падения доходов граждан зафиксирована тенденция роста цен на жилье в 2020 году — в среднем на 9,7% к уровню цен 2019 года.

    Наибольший прирост (+14%) был зафиксирован по итогам IV квартала 2020 года к аналогичному периоду 2019 года.

    В аналитическом обзоре АКРА также указано, что, как минимум 33,4% россиян (порядка 49 млн человек по состоянию на 2019 год) располагают доходами, не превышающими 19 тыс. руб. в месяц.

    Представители данной категории граждан, скорее всего, не могли себе позволить откладывать на квартиру без использования заемных средств, помощи со стороны государства или родственников, отмечают авторы исследования.

    Другие публикации по теме:

    Президент дал важные поручения по ипотеке для ИЖС и инфраструктурным кредитам

    Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам заседания Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам, состоявшегося 19 июля 2021 года.

    Фото: www.protarif.info

    Напомним, что одним из ключевых среди обсуждаемых на заседании вопросов обсуждаемых стала поддержка индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Курирующий эту тему вице-премьер Марат Хуснулин тогда проинформировал, что Правительство подготовило инструменты поддержки индивидуального жилищного строительства.

    «Мы предлагаем их реализовать в рамках инициативы «Мой частный дом», — доложил главе государства правительственный чиновник. — ИЖС — это одна из ключевых точек роста строительства жилья, — подчеркнул он. — Работаем с Центральным Банком над ипотечным продуктом для ИЖС».

    Фото: www.avtopravo51.ru

    По итогам данного обсуждения Владимир Путин на прошлой неделе поручил Правительству РФ совместно с Банком России с учетом ранее данных поручений до 1 декабря обеспечить возможность предоставления льготных ипотечных кредитов для приобретения (создания) объектов индивидуального жилищного строительства, предусмотрев разработку банковского ипотечного продукта при использовании типовых (стандартизированных) проектов индивидуальных жилых домов.

    Фото: www.government.ru

    В ходе заседания Марат Хуснуллин отметил, что такой продукт надо разделить на две части.

    «Первая — это застройка индивидуального жилья профессиональными застройщиками, это типизация, внедрение правил по эксплуатации в будущем, нарезка, ответственность по возврату за займы, кредиты, — конкретизировал он. — Это один блок вопросов. Второй блок вопросов, он еще более важный, когда человек сам строит на своем участке за свои собственные деньги». Сегодня, по его словам, «этого механизма нет».

    Фото: www.news.sarbc.ru

    Еще одно поручение Президента связано с использованием в строительстве инфраструктурных кредитов. «Мы договорились, что в субъектах Федерации уже этим летом развернется стройка в рамках пилотных проектов с использованием инфраструктурных кредитов, — напомнил в ходе заседания Владимир Путин. — Однако к настоящему моменту такие проекты не утверждены, …хотя до конца 2023 года объем фактически сданных по ним работ должен превысить полтриллиона рублей».

    «Граждане ждут именно ускоренного, динамичного развития территорий, на которых они живут, — подчеркнул руководитель российского государства. — И хотел бы сразу сказать: сроки выполнения поставленных задач мы переносить не будем», — отрезал он.

    Фото: www.cdnassets.hw.net

    Президент поручил рекомендовать руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов РФ ускорить предоставление заявок на получение бюджетных кредитов из федерального бюджета на финансовое обеспечение реализации инфраструктурных проектов. О выполнении данного поручения главы регионов должны доложить Президенту до 1 октября 2021 года, а далее — один раз в полгода.

    Напомним, что ранее Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам участия в июньском заседании XX съезда партии «Единая Россия», в ходе которого он предложил продлить на 2024—2026 годы действие программы предоставления за счет средств федерального бюджета бюджетных кредитов на реализацию инфраструктурных проектов, определив объемы дополнительного финансирования этой программы с учетом прошедших отбор заявок субъектов РФ на получение таких кредитов.

    О принятых документах, устанавливающих правила отбора и финансирования инфраструктурных проектов ранее рассказывал портал ЕРЗ.РФ.

    Фото: www.muzkult.ru

    Другие публикации по теме:

    Накопить на квартиру за два года — зарплаты и цены на жилье. Исследование

    Для того чтобы накопить на квартиру, жителям городов-миллионников потребуется в среднем не более двух лет. Об этом в отчете сообщают аналитики портала «Мир квартир», которые проанализировали самые дешевые предложения и средние зарплаты в крупнейших городах России.

    Стоимость самой дешевой квартиры в Новосибирске составляет 774 тыс. руб. Это жилье площадью 18 кв. м без отделки на втором этаже трехэтажки. Средняя зарплата в Новосибирске, по данным Росстата, составляет 35 тыс. руб. в месяц. Таким образом, на самую дешевую квартиру в городе можно накопить менее чем за два года, если откладывать всю зарплату. В Екатеринбурге наиболее доступное жилье предлагается за 850 тыс. руб. Квартира находится в Компрессорном микрорайоне Октябрьского района города на втором этаже пятиэтажки, построенной в 1969 году. Средний екатеринбуржец зарабатывает 38,4 тыс. руб. На самую дешевую квартиру в городе он будет копить год и десять месяцев, уточнили эксперты.

    В Нижнем Новгороде за 690 тыс. руб. продается однокомнатная квартира размером 20 кв. м в центральном районе Сормово, в пятиэтажном кирпичном доме на последнем этаже. В квартире есть кладовка и гардероб. Средняя зарплата в городе составляет 35,1 тыс. руб. Таким образом, накопить на квартиру в Нижнем Новгороде можно в среднем за год и восемь месяцев. В Советском районе Самары за 640 тыс. руб. продается однушка площадью 18 кв. м на пятом этаже кирпичной пятиэтажки. В помещении раздельный санузел, вид из окна на реку Самарку. Поскольку средняя зарплата самарца 35,8 тыс. руб., копить на квартиру, не тратя деньги на что-то другое, придется полтора года, говорится в отчете.

    В Омске за 700 тыс. руб. можно купить однушку площадью 16 кв. м на последнем этаже четырехэтажного кирпичного дома 1994 года постройки в рабочем районе. Жилье после косметического ремонта. Средняя зарплата в Омске равняется 35,4 тыс. руб. Копить на самое дешевое жилье омичу со средней зарплатой придется более полутора лет. Самая дешевая квартира в Ростове-на-Дону продается за 730 тыс. руб. Это однокомнатная квартира площадью 17,5 кв. м на последнем этаже кирпичной пятиэтажки. Средняя заработная плата по городу — 40,3 тыс. руб. Чтобы накопить на дешевую квартиру в Ростове-на-Дону, горожанину нужно будет откладывать свою зарплату ровно полтора года.

    Студию в Воронеже размером 12 кв. м продают за те же деньги, что и квартиру в Ростове. Находится она в Железнодорожном районе города, на первом этаже кирпичной пятиэтажки. Это жилье после ремонта, установлены новые пластиковые окна. Душ и туалет в кафеле. Копить на такую квартиру работающему воронежцу при средней зарплате 33,9 тыс. руб. придется один год и десять месяцев, подсчитали аналитики.

    Средняя цена квадратного метра на вторичном рынке жилья в городах-миллионниках снизилась на 7% за год и составила на конец июля 73,2 тыс. руб., сообщил ЦИАН. Только по итогам июля стоимость «квадрата» по стране упала на 3,2%, несмотря на снятие ограничительных мер.

    Что выгоднее и быстрее – взять ипотеку или накопить на квартиру, снимая при этом жилье?

    Эксперты портала Domofond составили рейтинг регионов в зависимости от того, насколько покупка двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в ипотеку быстрее, чем наем и накопление нужной суммы, но сколько при этом придется переплатить.

    За основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода, то есть одну среднюю зарплату в месяц. Первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» равна 6%. На откладывание денег на покупку квартиры и аренду «двушки» семья также готова выделить половину совокупного дохода – одну среднюю зарплату в месяц. В исследовании учитывались данные Domofond о средней стоимости двухкомнатных квартир на вторичном рынке в 78 регионах России.

    Согласно результатам исследования в среднем по стране на выплату ипотеки уйдет 5 лет и 3 месяца, тогда как при аренде жилья получится накопить на квартиру только за 9 лет и 4 месяца. При этом ипотека позволит получить собственную «двушку» на 4 года и 1 месяц быстрее, чем аренда с накоплением. Однако, взяв ее, переплатить придется 353 704 руб. Это 14% от изначальной стоимости двухкомнатной квартиры.

    Из 78 регионов, которые приняли участие в исследовании, самой выгодной по времени оказалась ипотека в Крыму. Несмотря на переплату в 1 243 637 руб. (а это более трети стоимости «двушки» на вторичном рынке), получить ее в собственность можно за 12 лет и 8 месяцев. То есть на 25 лет и 5 месяцев быстрее, чем при аренде жилья и накоплении денег. Второе место – у Чеченской Республики. Переплатив 16,6% от рыночной стоимости «двушки», здесь семья получает возможность въехать в собственную квартиру на 13 лет и 8 месяцев раньше, чем если бы она арендовала жилье и копила деньги на покупку. Третье место – у Москвы. Выигрыш по времени у ипотеки в сравнении с арендой – 12 лет и 11 месяцев. Переплатить за скорость в столице придется 3 668 995 руб., то есть более 36% от рыночной стоимости столичной «двушки».

    Десятку лидеров замыкает Северная Осетия, где преимущество ипотеки – 7 лет и 1 месяц. Если арендовать и копить в этом регионе придется 13 лет и 7 месяцев, то, переплатив 316 854 ипотечных рублей, получится въехать в собственную двухкомнатную квартиру уже через 6 лет и 5 месяцев.

    Наименьший выигрыш по времени дает ипотека в Магаданской области. Переплатив 107 925 руб., здесь семья сможет въехать в «двушку» только на 9 месяцев раньше, чем если бы арендовала жилье и копила деньги. Собрать нужную сумму, проживая в съемной квартире, получится за 2 года и 7 месяцев, тогда как расплачиваться с банком по займу – за 1 год и 10 месяцев. Второе с конца место – у Мурманской области. Здесь разница по времени в пользу ипотеки составляет 11 месяцев, а переплата для тех, кто выбирает ипотечный кредит, – 101 273 руб. Третье место – у Кемеровской области: временной выигрыш у ипотечников по сравнению с арендаторами – 1 год и 7 месяцев. За скорость семья переплатит 128 070 руб., или 8,4% от рыночной стоимости двухкомнатной квартиры.

    В Камчатском крае, Архангельской и Челябинской областях ипотека позволит получить собственную «двушку» быстрее на 1 год и 11 месяцев, чем аренда и накопления. Больше всего придется переплатить семье из Камчатского края (210 315 руб.), тогда как архангелогородцы и челябинцы доплатят 160 970 руб. и 150 985 руб. соответственно.

    За сколько лет россиянин накопит на квартиру в своем регионе?

    Доступность недвижимости для обычных граждан – это болезненная тема, но специалисты федерального портала «МИР КВАРТИР» решили ее поднять в очередной раз. Они сравнили официальную зарплату со средней стоимостью квартиры в каждом регионе и вычислили, сколько лет нужно откладывать, чтобы обзавестись собственным жильем.

    Доходы работающих граждан по регионам были взяты из статистики Росстата, а средняя стоимость квартир на вторичном рынке, за исключением элитного сегмента – из собственных данных портала. Предполагалось, что зарплата работника будет откладываться целиком на покупку квартиры, а семья будет существовать за счет второго работающего члена семьи. Возможности ипотеки в расчет не принимались, инфляция и проценты по банковскому депозиту, на который могли бы быть положены деньги, не учитывались.

    Исследование показало: чтобы быстро накопить на квартиру, нужно уехать очень далеко – аж в Магаданскую область.

    За два с небольшим года накоплений образуется средняя квартира ценой 2,7 млн рублей. А если ехать три дня на оленях, то можно добраться до такого волшебного места как Чукотский или Ямало-Ненецкий АО, где через три года вы станете владельцем квартиры ценой около 3,6 млн. То же произойдет на Камчатке (3,1 млн рублей) и в Мурманской области (2,5 млн). А все потому, что зарплаты в упомянутых регионах, как утверждает Росстат, очень высокие и местами превышают 100 тыс. рублей в месяц.

    Через четыре года экономии купят квартиру и жители таких сибирских регионов, как Еврейская АО, Ханты-Мансийский АО, Кемеровская область, Якутия и Тюменская область. Но есть хорошие новости и для расположенных в европейской части России республик Коми и Карелия, а также для пограничной Челябинской области – там покупка своего жилья займет столько же.

    Дольше всего, целых 14 лет, откладывать в кубышку придется крымчанам, чьи зарплаты невелики, а недвижимость стоит очень дорого, 6 млн рублей за среднюю квартиру. Севастопольцы будут ждать 12 лет – столько же, сколько и многострадальные жители столицы. Хотя зарплаты у москвичей одни из самых высоких в стране, цены на жилье кусаются очень сильно: 13 с лишним миллионов рублей за жилплощадь – это не шутки.

    Запастись терпением придется жителям Краснодарского края (особенно сочинцам) и Санкт-Петербурга, их приговор – 11 лет строгого режима экономии.

    Ну а в среднем россияне должны откладывать на квартиру в течение пяти лет, при условии, если у них есть второй член семьи, на зарплату которого можно прожить.

    «Если сравнить этот показатель с результатами аналогичного исследования двухлетней давности, то получится, что квартиры стали доступнее. Хотя они и подорожали – с 2,8 млн рублей в среднем по стране до 3,2 млн к концу нынешнего года, зарплаты выросли еще больше: с 39 тыс. до 49 тыс. рублей, если Федеральная служба государственной статистики не лукавит, – говорит Павел Луценко, генеральный директор федерального портала «МИР КВАРТИР». – Ну а если смотреть не на официальную статистику, а на реальное состояние рынка, то становится ясно, что с ростом цен на недвижимость в этом году все меньшее количество россиян может позволить себе приобрести квартиру, и спрос стал заметно сокращаться».

    За сколько лет россиянин накопит на квартиру в своем регионе

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Кто имеет право прописать ребенка в квартиру
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector