Ressib-nsk.ru

Ресиб НСК
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление о снятии обременения с квартиры

Статьи

Снятие обременения с жилья

Как можно снять обременение с ипотечной квартиры? И какие действия следует предпринять?

После выплаты ипотечного кредита вы наконец-то радуетесь, что квартира теперь ваша. Однако это не совсем так, потому что существует так называемое обременение, которое необходимо снять, чтобы жилье оказалось в вашем полном распоряжении.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как именно нужно снимать обременение с квартиры, а также вопрос с электронной закладной.

Определение обременения

До того, как будет полностью погашена ипотека, жилье будет в залоге у банка, который выдал вам ипотечный кредит. Обременение представляет собой ограничение собственника в его правах на полноценное использование жилой недвижимости. Нередко это значит, что владелец квартиры может в ней жить, проводить ремонт или вовсе сдавать в аренду, только если аренда не находится под запретом по условиям кредитного договора. Однако все сделки, связанные с обменом, продажей либо дарением такой квартиры, можно совершать лишь после согласования с банком.

Как происходит снятие обременения?

Как правило, весь процесс снятия обременения с жилья происходит в пять этапов:

  • Сперва нужно получить от банка справку о том, что было произведено полное погашение ипотеки.
  • После этого нужно в банке написать заявление на выдачу закладной. В целом на возврат документа банку требуется всего несколько дней. Самый максимальный срок составляет один календарный месяц, если только в ипотечном договоре не прописан другой срок. Также часть банков предоставляют своим клиентам ускоренную процедуру по выдаче закладной, однако уже за отдельную плату.

Тем не менее, стоит быть готовым и к тому, что этот процесс может все же затянуться, потому что некоторые банки нередко не предоставляют закладную на протяжении нескольких месяцев. И одной из причин такой задержки может стать потеря документа. Поэтому важно, чтобы еще при оформлении закладной у собственника был дубликат оригинала, находящегося банка. И если банк потеряет данный документ, то вам может пригодиться дубликат для того, чтобы снять обременение. Но если у собственника нет дубликата, то банку нужно либо взять его в Росреестре, либо оформить собственными силами.

  • Далее потребуется отнести документы в МФЦ. Нужно заранее записаться на прием и подать закладную, заявление о снятии обременения, а также справку о том, что ипотечный кредит был погашен.

Также заявление о погашении ипотеки собственник квартиры может подать и через сайт Росреестра. Однако в данном случае нужна будет электронно-цифровая подпись. На снятие обременения у Росреестра уйдет всего три дня после того, как будут поданы соответствующие документы.

  • После этого собственнику выдается справка о снятии обременения с жилья.
  • И дальше нужно будет провести проверку того, что обременение действительно снято. Для этого нужно зайти на страницу справочного сервиса Росреестра и внести кадастровый номер либо адрес. Также эту информацию можно найти и в личном кабинете сайта. Другим вариантом проверки является получение выписки из ЕГРН. Однако в отличие от сайта Росреестра, где проверку можно провести бесплатно, для получения справки из ЕГРН потребуется заплатить госпошлину. И в этом году размер госпошлины составляет 460 рублей.

Также в некоторых банках существует упрощенная процедура снятия обременения. Так, в Сбербанке процесс снятия обременения происходит в автоматическом режиме, поэтому не потребуется подавать заявление, идти в сам банк либо МФЦ. Тем не менее, все равно через месяц желательно проверить, было ли снято обременение на самом деле или нет.

Обременение представляет собой ограничение собственника в его правах на полноценное использование жилой недвижимости.

Как быть с электронной закладной?

Начиная с 2018 года в нашей стране стали использоваться электронные закладные. И одной из главных целей ведения таких закладных является попытка полностью исключить возможность утраты данных документов. Так же как и документарная закладная, электронная обеспечивает исполнение обязательств со стороны заемщика перед банком, который выдал ипотечный кредит. И за счет того, что электронная закладная является бездокументарной, практически совершенно исключается риск того, что она будет утеряна, что нередко случается при документарном обороте.

Важно знать, что электронная закладная может быть подписана лишь электронной цифровой подписью. И после этого она передается в Росреестр и хранится в депозитарии. Также вся информация по электронной закладной содержится в Едином реестре прав на недвижимость.

А что касается аннулирования электронной закладной, то не нужно писать никакого заявления. Росреестр производит прекращение ипотеки на основании заявления, предоставленного от банка и собственника, а также выписки по счету.

Как снять обременение с квартиры: инструкция

Рассказываем, как снять обременение с жилья.

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

  • Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
  • Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.
  • Аренда. Люди, снимающие квартиру, не могут распоряжаться ею, но имеют право жить до конца срока, указанного в договоре. Если арендный договор оформлен на год и более, зарегистрирован Росреестром, то пометка об этом есть в ЕГРН.
  • Регистрация в квартире других людей. Когда недвижимость продают, все зарегистрированные в ней люди должны сняться с учета. В противном случае собственник может сделать это через суд. Но есть категории граждан, с которыми даже такой вариант не поможет. Например, несовершеннолетние: чтобы их выписать, от родителей или опекуна потребуется документ, подтверждающий адрес будущей регистрации.
  • Аварийные дома. Помещения в них продать невозможно.
  • Ипотека. Самая распространенная причина. Наличие кредита накладывает определенные ограничения до момента, пока собственник не погасит задолженность, поскольку квартира находится в залоге у банка.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Документы для снятия обременения

  • Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
  • Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

  • На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

  • Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

  • На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
  • В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Читать еще:  Как получить технический план

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной. Это ценная бумага, которая обеспечивает право банка на получение денежных средств, выданных под залог квартиры, и право залога на эту недвижимость, обремененную ипотекой. Не все банки работают с закладными, поэтому для начала нужно уточнить в кредитной организации, выдавалась ли на вашу квартиру закладная.

Снятие обременения с ипотечной квартиры, на которую выдана закладная

Если при оформлении кредита на квартиру была выдана закладная, то после полной выплаты займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. Заемщик сам снимает обременение по ипотеке.

Для этого нужно подать пакет документов в МФЦ или oтпpaвить их по почте в региональное Управление Росреестра. Чтобы пoдaть документы в элeктpoннoм видe чepeз caйт Росреестра, заемщику необходима элeктpoннo-цифpoвая пoдпиcь и электронная зaклaдная.

Документы для снятия обременения в МФЦ:

  • закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
  • заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
  • паспорт заемщика (одного из созаемщиков, если кредит оформляли, например, супруги).

Срок снятия обременения и стоимость

При обращении в МФЦ обременение снимается за 5 рабочих дней. Госпошлина за это регистрационное действие не предусмотрена. После погашения записи об ипотеке в ЕГРН собственник квартиры не получает подтверждающего документа, на последнем листе закладной Росреестр ставит соответствующий штамп с датой погашения.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Если ипотечный кредит был выдан без оформления закладной, то залогообладатель (банк) должен в одностороннем порядке подать заявление в Росреестр о погашении регистрационной записи об ипотеке. В этом случае обременение будет снято без участия заемщика.

К примеру, Сбербанк сам снимает обременение с недвижимости после полного погашения ипотечного кредита. В течение двух дней после внесения последнего платежа банк отправляет владельцу квартиры SMS-сообщение со ссылкой на «Личный кабинет» заемщика, где можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту.

На гашение регистрационной записи об ипотеке в этом случае может потребоваться до 30 календарных дней. Когда обременение снято, банк уведомляет заемщика еще одним SMS. Если за время выплаты кредита клиент банка сменил номер телефона, то сообщение он может не получить. Тогда нужно дождаться, когда пройдет месяц со дня последнего платежа, и затем проверить, снято ли обременение.

Как проверить квартиру на обременение?

После того как обременение с ипотечной квартиры будет снято, эту информацию можно будет проверить на сайте Росреестра. Есть три способа получить сведения об обременении на квартиру:

  1. Бесплатно через сервис Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online». Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Если обременение снято, во вкладке «Права и ограничения» будет пусто. Дата обновления информации покажет, насколько актуальны опубликованные на сайте сведения.
  2. Бесплатно в «Личном кабинете» на сайте Росреестра (сервис доступен для заемщиков, зарегистрированных на сайте госуслуг). В разделе «Мои объекты» нужно открыть карточку объекта недвижимости, который вы покупали в ипотеку. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк. Указанные два способа помогают получить справочную информацию, но ее недостаточно, чтобы подтвердить отсутствие обременений при заключении сделки с объектом недвижимости.
  3. Заказать в МФЦ или на сайте Росреестра выписку из ЕГРН. Этот документ оформляется платно и понадобится тем заемщикам, которые собираются продать, сдать в аренду или подарить купленную в ипотеку квартиру. Эти действия они смогут совершить, только если в графе об ограничении прав и обременении значится «Не зарегистрировано».

Как снять обременение с квартиры

Выплатили ипотеку и квартира ваша? Не все так просто. Как снять обременение и получить квартиру в свое полное распоряжение? И что делать с электронной закладной?

Что такое обременение

В большинстве случаев снятие обременения укладывается в пять шагов.

1. Взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита.

2. Подать в банк заявление на выдачу закладной.

Обычно банк возвращает документ в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают ускоренную процедуру выдачи закладной за отдельную плату.

Однако, как показывает практика, процесс может затянуться. В «Народном рейтинге» Банки.ру до сих пор регулярно появляются жалобы на то, что тот или иной банк не выдает закладную в течение нескольких месяцев. И одна из причин — утеря документа.

Еще на этапе оформления закладной у вас на руках должен был остаться дубликат. Оригинал хранится у банка. Поэтому если банк документ потерял, то вы можете воспользоваться дубликатом для снятия обременения. Если дубликата у вас нет, банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.

3. Подать документы в МФЦ.

Записываетесь на прием и приносите закладную, справку о погашении кредита и заявление о снятии обременения.

Подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно и через портал Росреестра. Но для этого понадобится электронно-цифровая подпись. Зарегистрироваться на сайте Росреестра можно через учетную запись ЕСИА. Росреестр снимет обременение в течение трех дней после подачи соответствующих документов.

4. Получить справку о снятии обременения.

5. Проверить, снято ли обременение.

Сделать это можно бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра, указав кадастровый, условный номер или адрес, либо в личном кабинете. Еще один вариант — заказать выписку из ЕГРН. Но за каждую такую справку нужно заплатить госпошлину. В 2020 году ее размер составляет 460 рублей.

Некоторые банки предлагают упрощенную процедуру снятия обременения. Например, в Сбербанке обременение снимается автоматически, то есть писать заявление, приходить в банк или МФЦ не нужно. Но проверить, снято ли обременение, спустя месяц в любом случае рекомендуется.

Что делать с электронной закладной?

Электронная закладная подписывается электронной цифровой подписью и передается Росреестром на хранение в депозитарий. Информация о ней отражена в Едином реестре прав на недвижимость.

Обращаться с заявлением об аннулировании электронной закладной никуда не нужно, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. Прекращение ипотеки осуществляется Росреестром на основании совместного заявления банка и собственника с предоставлением выписки по счету.

Как снять обременение с квартиры в ипотеке в Твери

Не достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН.

Что такое обременение?

Почему квартира находится в залоге у банка?

Но ведь кредит погашен? Разве обременение не снимается автоматически?

Как снимать обременение самостоятельно?

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры

1. Паспорта всех собственников заложенной квартиры;

2. Заявление о снятии обременения;

3. Закладная с пометкой о погашении кредита;

С 1 июля 2018 года ввели электронные закладные. Так что вспомните, была ли она у вас вообще. Лучше уточнить эту информацию в банке лично у сотрудников. Если закладной не было, то представитель банка должен прийти с вами в МФЦ для оформления бумаг. Например, закладной у точно не будет, если вы покупали квартиру в недостроенной новостройке по ДДУ.

4. Справка о погашении ипотеки;

В некоторых банках она платная от 50 до 500 руб. и ее выдача может занять до 30 дней. Также не существует единого оформления данного документа. В ней обязательно должны быть указаны: дата создания справки и ее номер, точная сумма кредита, дата выплаты кредита, реквизиты банка с подсписью и печатями.

5. Договор купли-продажи;
6. Договор ипотеки;
7. Копия сертификата на материнский капитал, если он использовался при погашении ипотеки;
8. Чек об уплате Госпошлины: 200 руб. на каждого участника.

А что дальше?

Когда вы сдадите весь пакет документ в МФЦ, вам выдадут опись, в которой будет указан срок, когда будет готова справка о снятии обременения. Обычно это 5-10 рабочих дней. Контролировать процесс можно через сайт.

Читать еще:  Как рассчитать рыночную стоимость объекта недвижимости

Вот так выглядит та самая справка

Как снять обременение через Интернет

Понадобится электронная подпись. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав»
  2. Выбрать пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  3. Приложить сканы документов для МФЦ и подписать электронной подписью.

Почему могут отказать в снятии обременения?

  1. Собраны не все документы. Заявление должен писать каждый собственник жилья.
  2. Кредит погашен не полностью. Могла произойти техническая ошибка. Лучше вновь обратиться в банк.
  3. Заявление может подать только собственник или человек с нотариальной доверенностью.

Вместо вывода

Ничего страшного и сложно в этом действе нет. Главное уточнить, погасили ли вы весь кредит и нет ли каких-либо препятствий для снятия обременения.

Обременение квартиры: как его снять

Наличие у объекта недвижимости обременения — это распространенное явление, которое означает наличие определенных ограничений в плане распоряжения собственником своим имуществом. Есть два типа обременения: добровольное и принудительное. При этом покупатель, приобретая недвижимость, получает также и обязательства предыдущего собственника (при их наличии). Подробнее данный вопрос мы разберем в нашей статье.

Причины для возникновения обременений

Арест. Здесь основанием могут выступать задолженность собственника или межродственные тяжбы. До того, как арест будет снят, невозможно подарить, завещать или продать квартиру.

Договор ренты. Как правило, к нему прибегают пожилые люди, которые хотят получить пожизненное содержание или регулярные денежные выплаты в обмен на свою недвижимость. Договор заключается с физическим или юридическим лицом. До тех пор, пока получатель ренты проживает в объекте недвижимости, осуществление всех юридических действий требует его согласия.

Сдача в аренду. Наниматели квартиры права распоряжаться ей не имеют, но могут проживать в ней в течение указанного в договоре срока. Когда договор аренды заключается более, чем на 1 год, и зарегистрирован в Росреестре, в ЕГРН будет соответствующая пометка.

В квартире прописаны другие люди. При продаже жилья с учета должны сняться все лица, которые в нем зарегистрированы. Если они не сделают этого добровольно, владелец может решить вопрос в судебном порядке. Но в случае с отдельными категориями граждан не получится сделать и этого — например, несовершеннолетние. Для их выписки из квартиры надо предоставить документ, который подтвердит адрес нового места регистрации.

Дом в аварийном состоянии. Продажа помещений в таких домах невозможна.

Ипотечный кредит. Это наиболее популярная причина для появления обременения, которую мы рассмотрим подробнее. До тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, квартира пребывает в залоге у кредитора (банка). Это накладывает определенные ограничения.

Какие документы нужны для снятия обременения

Справка о выплате ипотеки — когда заемщик полностью исполнит свои финансовые обязательства перед кредитором, нужно оформить справку, что кредит закрыт.

Закладная на объем недвижимости. Выдавая ипотеку, банк принял квартиру в залог, что является своего рода страховкой для кредитора на случай невыплаты кредита — так он сможет возместить потенциальные потери. После закрытия ипотеки кредитор обязан вернуть погашенную закладную.

Что делать дальше

После сбора документов нужно обратиться в МФЦ, предоставив соответствующее заявление, паспорт и вышеупомянутую погашенную закладную. Редко, но встречаются ситуации, когда закладная может отсутствовать, тогда подача документов осуществляется вместе с представителем банка, который выдавал ипотеку. После сдачи документов заявителю будет выдана расписка, там будут перечислены принятые бумаги и указан номер заявки для отслеживания ее статуса. Срок процедуры составляет 5-10 рабочих дней. Данное заявление также можно подать через сайт Росреестра, но для этого понадобится квалифицированная электронная подпись.

Проверяем, есть ли на квартире обременение

После того, как заявитель получит подтверждение, что обременение было снято, ему нужно самостоятельно в этом убедиться, оформив выписку из ЕГРН — ее можно получить через МФЦ или сайт Росреестра. Если выбираете первый способ, то потребуется паспорт, квитанция об оплате госпошлины и заявление на предоставление соответствующей услуги. Срок изготовления справки составляет до 5 рабочих дней.

Дополнительные рекомендации

Иногда из-за некорректного расчета банком процентов на кредитном счете могут остаться незначительные средства. Далее со временем на этот остаток кредитор будет начислять неустойку, а заемщик перейдет в статус должника. Как только вы погашаете кредит, будь то ипотека или потребительская ссуда, как можно быстрее получите от кредитора официальное подтверждение, что все ваши обязательства исполнены. Если на руках будет такое подтверждение, то отказ в снятии обременения возможен исключительно по формальным поводам — например, не уплачена госпошлина или заявление подано ненадлежащим лицом.

Подавать заявление о снятии обременения нужно всем владельцам помещения. Одного лишь факта, что заявитель имеет родственные связи с собственником, для подачи заявления будет недостаточно.

Также не рекомендуется откладывать в долгий ящик вопрос снятия обременения. На данный момент есть только один крупный банк, который этот процесс запускает в автоматическом режиме и избавляет заемщиков от необходимости подавать заявления в МФЦ и т.д. Не стоит забывать, что выдавший ипотеку банк впоследствии может быть ликвидирован или реорганизован, что осложнит вам решение вопроса в целом.

Когда обременение будет снято, оформите выписку из ЕГРН. Делать это в дальнейшем на регулярной основе особенного смысла нет, но вот что полезно будет сделать, так это написать заявление о том, что без вашего присутствия вы запрещаете вносить изменения в ЕГРН. Для этого обратитесь в МФЦ. Это бесплатная процедура, которая поможет защитить себя от мошеннических действий и различных недобросовестных махинаций с вашим жильем.

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики.

Например, Сбербанк сам снимает обременение после полной выплаты ипотеки в течение 1 — 2 месяцев. Присутствие заемщиков не требуется. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, напишите онлайн юристу справа или позвоните (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 (Москва и обл.); 8 (812) 425-62-89 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-24-83 (все регионы РФ).

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

За купленную квартиру можно вернуть до 650 тыс. руб. в виде имущественного налогового вычета, даже если сделка была давно.

Что делать, еси закладную потеряли

Потерей закладных грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — менеджеры волшебным образом находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Читать еще:  Как оспорить кадастровую стоимость квартиры в москве

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, присутствие представителя банка обязательно. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Если у вас есть вопросы, можете бесплатно проконсультироваться. Для этого можно воспользоваться формой внизу, окошком онлайн-консультанта и телефонами (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-78 — Москва и обл. ; 8 (812) 425-62-89 — Санкт-Петербург и обл. ; 8 (800) 350-24-83 — все регионы РФ .

    Исковое заявление о снятии обременения

    В Ивановский районный суд
    Ивановской области

    Истец: Иванова Мария Ивановна,
    адрес: Ивановская область,
    Ивановский район, с. Ивановка,
    Ул. Ивановка, д.1
    тел. 89000000000

    Ответчик: ООО «Газпром трансгаз »
    адрес:

    Третье лицо: Федеральная служба
    государственной регистрации,
    кадастра и картографии,
    адрес:

    госпошлина: 300 рублей

    Исковое заявление о снятии обременения.

    Я, Иванова М.И. состояла в зарегистрированном браке с Ивановым И.И., что подтверждается свидетельством о заключении брака от 25.07.1987 года.

    20 июля 2009 года между Ивановым И.И. и ООО «Газпром трансгаз» был заключен договор купли-продажи квартиры, площадью, 53,6 кв.м., кадастровый номер 00:00:0110105:0:2/2, расположенной по адресу: Ивановская область, Ивановский район, с. Ивановка, ул. Ивановка, д. 1. Оплата по договору купли-продажи от 20.07.2009г. производилась частично ежемесячными платежами, в связи с чем данная квартира находится в залоге у ООО «Газпром трансгаз». Право собственности на вышеуказанное имущество было зарегистрировано на Иванова И.И. 31.07.2009г. Одновременно с регистрацией права собственности было зарегистрировано обременение в виде залога в силу закона на 6 лет 6 месяцев, что подтверждается Выпиской из ЕГРН от 11.07.2018г.

    10 апреля 2018 года мой муж умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 12.04.2018г.

    На момент смерти Иванова И.И. обязательства перед ООО «Газпром трансгаз» по оплате стоимости квартиры по договору купли-продажи от 20.07.2009г. исполнены надлежащим образом, стоимость имущества оплачена в полном объеме, задолженности нет, что свидетельствует о прекращении залога перед залогодержателем ООО «Газпром трансгаз». Однако, при жизни Иванов И.И. не успел снять обременение с квартиры, в связи с чем я вынуждена обратиться в суд с иском.

    Согласно ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке (п. 2 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ).

    В соответствии и с ч.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Согласно ч. 2 ст. 20 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

    В соответствии с ч. 1 ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

    На основании изложенного,

    Прекратить обременение в виде залога в силу закона в отношении квартиры, площадью, 53,6 кв.м., кадастровый номер 00:00:0110105:0:2/2, расположенной по адресу: Ивановская область, Ивановский район, с. Ивановка, ул. Ивановка, д. 1.

    1. Квитанция об оплате госпошлины.

    2. Копия паспорта.

    3. Копия свидетельства о браке.

    4. Копия свидетельства о смерти.

    5. Выписка из ЕГРН.

    6. Копия искового заявления и документов для ответчика.

    «___»______________2018г. _____________/Иванова М.И./

    Как снять обременение после погашения ипотеки

    Отличительная особенность ипотеки – обременение, которое накладывается на объект недвижимости. Причём после полного погашения задолженности обременение автоматически не снимается – для этого заёмщику надо совершить определённые действия. Разберёмся, что нужно сделать после выплаты кредита, чтобы освободить квартиру от залога.

    Что такое обременение и закладная?

    Ипотека – это кредит под залог недвижимости. В залог передаются приобретаемые квадратные метры, или имеющиеся в собственности заёмщика. До полного погашения долга на объекте остаётся обременение. По сути, это означает ограничение в полномочиях собственника: пользоваться жильём можно, а вот для распоряжения (продажа, дарение) необходимо согласие банка. Но завещать недвижимость можно, так как для этого регистрационных действий не требуется.

    Главное, что нужно сделать для снятия обременения с квартиры – полностью погасить задолженность.

    Затем в банке запрашивается справка, которая это подтверждает, и закладная. Это бумага, которая удостоверяет право залога на имущество и право получить исполнение по денежному обязательству. Причём не все банки хранят закладные непосредственно в офисе, поэтому иногда документ нужно заказать и подождать его доставки в отделение. Стоит учитывать, что закладная оформляется не всегда, и её отсутствие никак на ипотеку не влияет.

    Документы

    Обременение подлежит государственной регистрации, поэтому и для освобождения от него нужно обращаться в Росреестр (в том числе через МФЦ). Процедура прямо регулируется законодательством. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает перечень документов, на основании которых происходит снятие обременения:

    • заявление заёмщика с закладной, на которой поставлены отметки о погашении долга;
    • заявление владельца закладной;
    • совместное заявление, подписанное заёмщиком и представителем банка;
    • решение суда с требованием прекратить ипотеку.

    То есть регистрационные действия не будут осуществлены без одного из этих документов. Также заявитель подаёт:

    1. паспорта всех собственников недвижимости;
    2. копию кредитного договора;
    3. документы, подтверждающие право собственности;
    4. справку из банка о погашении задолженности.

    Если заявление подаётся совместно с сотрудником банка, то предоставляются документы, подтверждающие его полномочия (приказ, доверенность и т.д.), и его паспорт. Стоит учитывать, что иногда такого специалиста следует заранее «бронировать» на конкретный день. Если квартира приобреталась по программе военной ипотеки, то требуется заявление Росвоенипотеки.

    Есть особенности и для недвижимости, приобретённой по договору участия в долевом строительстве. В этом случае в Росреестр также предоставляются заявление генерального застройщика, акт ввода дома в эксплуатацию, акт передачи квартир собственникам.

    Снятие обременения и возможный отказ

    После подачи документов в МФЦ выдаётся расписка с индивидуальным номером. По этому номеру можно отследить статус заявления. Квартира будет освобождена от обременения в течение 3-5 рабочих дней. Банки иногда предлагают отправить заявление самостоятельно, но обычно это затягивает процесс на срок до 1-2 недель. После проведения регистрации можете заказать в МФЦ/Росреестре новую выписку ЕГРП, в которой уже не будет сведений об обременении.

    Если обязательства по кредитному договору исполнены, отказать в проведении регистрационных действий не имеют права.

    Но возможны и технические ошибки. При наличии последних напишите жалобу, чтобы с ситуацией разобрались. Тянуть со снятием обременения не стоит, так как если банк ликвидируют, собрать необходимый пакет документов будет сложно. Если в досудебном порядке ничего сделать не удаётся, обращайтесь в суд. В этом случае подаётся заявление о прекращении ипотеки и снятии обременения, к которому прикладываются те же бумаги, что и для обращения в Росреестр.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector